Долговая яма для несведущих

В Алматы от деятельности 6 незаконных микрофинансовых организаций (МФО) пострадали около 330 тысяч человек. Доход нелегальных структур составил 71 миллиард тенге.

За всеми этими цифрами - истории людей, которые в силу жизненных обстоятельств вынуждены были занимать деньги, не задумываясь о бешеных процентах и подводных течениях.

- Чаще жертвами становятся люди с низким уровнем финансовой грамотности, они не знают, как проверить наличие лицензии, не читают условия договора. Список организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность, имеющих лицензию, размещен на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка в разделе "Иные финансовые организации", - поясняет заместитель руководителя департамента экономических расследований (ДЭР) по Алматы Сабыргали БАЛГАЛИЕВ. 

- Попадают также безработные и люди с плохой кредитной истерией, которым отказывают банки и микрокредитные организации. Они ищут быстрые займы и оказываются в ловушке.

Сотрудники ДЭР раскрыли мошеннические схемы теневого микрокредитования, работавшие под видом комиссионных магазинов, аренды автомобилей и онлайн-платформ. По данным ведомства, уже заведены уголовные дела в отношении 14 юридических и одного физического лица.

Отдельные компании заключали с клиентами договоры "покупки товаров", фактически используемых как залог, повторно перепродавали имущество и взимали скрытые проценты. В рамках расследований в суд направлено дело в отношении 6 МФО. Выяснилось, что заемщики переплачивали в 3-5 раз больше полученной суммы займа, оформленного под видом гарантийных договоров.

Мало кто из клиентов заморачивается чтением закона. А ведь с августа 2024 года установлен предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения по микрокредитам: она не должна превышать 46 процентов, а по кредитам на 45 дней - 0,3 процента в день.

- Но есть на рынке недобросовестные участники, которые с целью обогащения начисляют дополнительные платежи, - продолжает Балгалиев. - Между тем в законе четко прописано: микрофинансовым организациям запрещается взимать с заемщика дополнительные платежи, кроме вознаграждения и неустойки за неуплату.

По его словам, для возмещения ущерба и пресечения деятельности нелегальных структур наложен арест на имущество на сумму 42,6 миллиарда тенге, а задолженность по основному долгу граждан списана на сумму 1,6 миллиарда. Прокуратура Алматы также подала иск в защиту более 60 тысяч социально уязвимых граждан, ставших заемщиками МФО.

Кроме того, прекращена деятельность ТОО "Aiken Tech", которое через сайт 7PAYda.kz нелегально выдало займов на сумму 10 миллиардов тенге более 7 тысячам человек. Выявлена и схема фиктивных пенсионных отчислений ТОО "Comfort Time", позволившая получить 140 невозвратных кредитов на сумму более 400 миллионов тенге.

Были случаи и оформления кредитов в микрофинансовых организациях на людей без их согласия.

- Это факты мошенничества. Советую гражданам обращаться с заявлением в правоохранительные органы. А также уведомить финансовые организации и потребовать приостановить начисление процентов, - рекомендует Балгалиев. - Можно запросить полный пакет документов, чтобы посмотреть подпись, указанные сведения о заемщике.

По итогам досудебных расследований инициированы поправки в законодательство, направленные на усиление защиты прав потребителей финансовых услуг, минимизацию рисков при кредитовании и введение института микрофинансового омбудсмена. Среди предложений есть и такое, как регулирование навязчивой рекламы о микрозаймах.

Елена КОЭМЕЦ, Алматы