На что потратить свои пенсионные накопления

За последние несколько лет пенсионные накопления перестали быть темой, о которой вспоминают лишь к выходу на пенсию. Казахстанцы все активнее используют часть своих средств уже сейчас — чтобы решить вопросы с жильем, пройти лечение или вложиться в будущее. По данным ЕНПФ, только к 1 апреля 2025 года граждане сняли 3,8 трлн тенге. Какие варианты доступны казахстанцам сегодня, какие ограничения действуют, и как правильно рассчитать сумму, которую можно использовать — подробнее читайте в материале Liter.kz.

Основная часть изъятий — 3,8 трлн тенге — проведена через “Отбасы банк”, который остается ключевым оператором выплат. Далее следует Народный банк — 86,6 млрд тенге, затем — Банк ЦентрКредит с показателем 52,3 млрд тенге.

По закону мужчины могут выйти на пенсию в 63 года, женщины — в 61, к 40–45 годам у многих уже сформированы внушительные суммы, а потребности — покупка жилья, лечение, вложения — возникают задолго до выхода на пенсию.

Государство ответило на этот запрос в 2021 году, когда разрешило использовать часть накоплений досрочно. С тех пор миллионы казахстанцев улучшили свои жилищные условия или получили доступ к лечению, которое ранее было недоступно.

В 2025 году правила остаются прежними, однако есть нюансы, о которых важно знать.

Кто может воспользоваться пенсионными излишками

Право на использование пенсионных средств есть у граждан, чьи накопления превышают порог минимальной достаточности — сумму, которая должна остаться на счёте для будущей пенсии.

Использовать средства могут те, у кого:

 есть обязательные пенсионные взносы (10% от зарплаты);  сумма на счете превышает порог достаточности; сформирован так называемый излишек — сумма, доступная для использования.

Что такое порог достаточности?

Порог достаточности — это минимальный остаток, который должен оставаться на пенсионном счёте после снятия средств.

Он зависит от возраста вкладчика: чем старше человек, тем выше должна быть сумма, обеспечивающая будущие пенсионные выплаты.

В 2025 году порог достаточности сохранили на уровне 2024 года, что упростило планирование и расчёт доступных средств.

На что можно потратить пенсионные накопления?

Перечень направлений строго регламентирован и не может быть изменён по усмотрению самого гражданина. Доступные цели:

1. Улучшение жилищных условий

Это направление остается самым востребованным. Пенсионные излишки можно направить на:

 покупку квартиры, дома или земельного участка; оплату первоначального взноса по ипотеке;  погашение или рефинансирование ипотеки; перевод средств на депозит в “Отбасы банк” для накопления на жилье.

Именно жилищный вопрос формирует львиную долю заявок — для многих это способ решить проблему, которая годами оставалась недоступной.

2. Передача пенсионных накоплений в доверительное управление

Этот инструмент позволяет распределить средства между различными управляющими компаниями. Это делается для того, чтобы:

увеличить доходность накоплений; диверсифицировать инвестиции; защитить пенсионные средства от инфляции.

Деньги при этом остаются пенсионными, но управление ими передается профессиональной организации.

3. Оплата лечения

Пенсионные накопления можно использовать на медицинские услуги: операции, диагностику, реабилитацию и лечение по утверждённому перечню.

Однако есть важное ограничение.

С сентября 2025 года оплата стоматологических услуг временно приостановлена — из-за выявленных мошеннических схем и случаев необоснованного завышения стоимости стоматологии.

При этом другие виды медицинских услуг доступны в прежнем порядке. Только за один месяц, по данным Data Hub , казахстанцы направили 1,4 млрд тенге пенсионных средств на офтальмологические услуги — показатель, который вырос после ограничений по стоматологии.

Налог при снятии пенсионных накоплений: что изменится в 2026 году

Пенсионные взносы поступают в ЕНПФ без удержания налога, однако при их изъятии действует индивидуальный подоходный налог (ИПН) в размере 10%.

До 1 января 2026 года порядок остаётся прежним.
Но уже с 2026 года ИПН будет полностью отменен при использовании пенсионных накоплений.

До этого момента у граждан есть важная возможность:
при подаче заявки можно выбрать опцию “Отсрочка ИПН”

Почему это важно?

 Если выбрать “Оплатить налог сразу”, вернуть удержанные 10% будет нельзя  — ни сейчас, ни после 2026 года.  Если указать “Отсрочка ИПН”, сумму можно вывести полностью, а налог после 2026 года взыскиваться не будет.

Это решение позволяет сохранить десятки — а иногда и сотни тысяч тенге.

Как узнать сумму, доступную для снятия

Проверить свои накопления и доступные излишки можно несколькими способами:

1. Перейти на сайт enpf-otbasy.kz.
2. Авторизоваться через ЭЦП или одноразовый SMS-пароль.
3. Посмотреть доступную сумму для использования.

Также информация доступна:

в мобильных приложениях ЕНПФ и eGov Mobile; в личном кабинете на сайте ЕНПФ; на портале cabinet.enpf.kz/porog, где автоматически рассчитывается порог достаточности.

Читайте также: 

Пенсионные выплаты в Казахстане: подачу заявок временно остановят

Можно ли продать квартиру, купленную за пенсионные в Казахстане