Пережиток прошлого или средство на все времена? Что происходит с наличкой в Казахстане

В кафе, магазинах у дома, на СТО и базарах всё чаще просят оплатить покупку или услугу наличными. На фоне вступления в силу новых правил учёта денег и Налогового кодекса это неудивительно: бизнес старается снизить прозрачность оборотов и сократить издержки. Но статистика показывает обратные процессы. Подробности — в аналитическом материале Orda.kz.

Рост наличных закончился в 2026 году

По итогам 2025 года объём наличных денег в Казахстане достиг около 4,7 трлн тенге, увеличился почти на 9 %. Казахстанцы активно снимали деньги — через банкоматы прошло более 27,3 трлн тенге.

На этом фоне могло показаться, что экономика начинает возвращаться к наличным, особенно на фоне усиления налогового контроля. Однако уже в начале 2026 года тренд развернулся. Наличная денежная масса, по данным Нацбанка, начала снижаться: минус 3,7 % за месяц и минус 5,6 % с начала года. 

Рост оказался краткосрочным. Судя по динамике, наличные деньги не смогли закрепиться в экономике — их объём быстро реагирует на изменение спроса и так же быстро уходит в безналичный оборот.

Сегодня наличные — это всего 3 % экономики

Как и многие другие показатели, наличный оборот в стране удобно сравнивать с ВВП — он показывает масштаб экономики и позволяет понять, какую роль в ней занимает наличка.

В Казахстане картина выглядит показательно: при ВВП 159,6 трлн объём наличных составляет около 4,7 трлн — это примерно 3 % экономики. Схожая ситуация наблюдается и в развитых странах, где доля наличных к ВВП также остаётся невысокой и постепенно снижается. Это отражает общий глобальный тренд на цифровизацию расчётов. Иными словами, наличка давно перестала быть основным инструментом движения денег внутри экономики.

Малый бизнес — последний рубеж наличных расчётов

При этом наличные деньги не исчезают благодаря сегменту малого и среднего бизнеса. По данным Ассоциации финансистов Казахстана (АФК), их по-прежнему используют прежде всего в сфере услуг и небольших предприятий. Речь идёт о сегментах, где расчёты происходят быстро и не всегда проходят через формализованные системы учёта:

рынки и розничная торговля; небольшие кафе; автосервисы и частные услуги.

Именно в этих сферах наличные деньги остаются привычным инструментом. И если сейчас объём наличных начинает снижаться, это может означать, что изменения происходят именно в этих секторах.

Эту тенденцию подтверждает и динамика малого и среднего бизнеса с начала 2026 года. По данным БНС, в 2025 году количество зарегистрированных субъектов росло стабильно — примерно на 1–1,2 тыс. в месяц, и общее число достигло 549 669.

Однако уже на 1 марта 2026 года показатель составляет 550 969 — месячный прирост заметно замедлился.

Это может свидетельствовать о более осторожном поведении бизнеса на фоне изменений в налоговом регулировании и учёте либо о снижении деловой активности. В обоих случаях это означает сокращение оборотов в тех сегментах, где наличные деньги традиционно использовались чаще всего.

Почему безнал победил наличку

Если говорить про безналичные расчёты, то этот сегмент подробно проанализировали эксперты АФК. По их данным, рынок безналичных платежей фактически приблизился к пределу, при том, что обороты продолжают медленно расти.

В 2025 году безналичные платежи достигли 186 трлн тенге. При этом доля безнала выросла незначительно — до 87,2 %. По сути почти всё, что можно было перевести в безнал, уже перевели.

При этом в 2025 году росли не только безналичные платежи, но и общий объём денег в экономике. Это видно и по наличным — их объём достиг 4,7 трлн тенге, а через банкоматы за год сняли более 27,3 трлн. То есть рост безнала сопровождался общим расширением оборотов, а не вытеснением наличных.

В 2026 году ситуация меняется: наличная денежная масса начинает снижаться. Это может означать, что безнал постепенно забирает на себя оставшуюся часть расчётов.

Вывод: наличка остаётся, но платят ею всё реже

Налоговая реформа, вопреки ожиданиям и опасениям многих, не вернула Казахстан к наличным расчётам. Скорее наоборот. Рост наличных в 2025 году оказался временным. Уже в 2026 году их объём начал сокращаться, а вместе с этим замедлилась и активность в тех сегментах, где наличку традиционно использовали чаще всего.

При этом безнал уже занял почти всё повседневное пространство расчётов: деньги всё чаще остаются в телефоне, а не в кошельке. Кэш просят чаще, но пользоваться им становится неудобно — и для покупателя, и для бизнеса. В итоге наличные деньги заметно теряют влияние на экономику.

Читайте также:

В чём хранить? Могут ли золото и юань потеснить доллар и вернуть утраченные позиции Как МВФ оценивает экономику Казахстана в 2026 году и почему с этим не согласны местные эксперты «Лечить температуру, разбивая градусник»: эксперты объяснили смысл перезагрузки ОСМС