Учёт долговой нагрузки для автокредитов сохранят: Нацбанк пока не согласен с предложением Минпрома

Национальный банк не поддержал инициативу Министерства промышленности и строительства об отмене коэффициента долговой нагрузки (КДН) при выдаче автокредитов.

Министр промышленности и строительства Ерсайын Нагаспаев предложил не учитывать коэффициент долговой нагрузки при выдаче автокредитов, чтобы упростить покупку машин для граждан с существующими займами и поддержать авторынок. Соответствующую инициативу направили в правительство, в ведомстве рассчитывают, что финансовый институт поддержит эту инициативу.

Глава Нацбанка Тимур Сулейменов пояснил, что КДН является универсальным инструментом, который применяют ко всем видам кредитов. Он отметил, что показатель учитывает общую долговую нагрузку каждого заёмщика, независимо от того, оформил человек потребительский, автомобильный, ипотечный или другой кредит.

"Коэффициент долговой нагрузки это универсальный коэффициент, который применяется ко всем видам кредитов. Поэтому этот инструмент рассчитывает все виды кредитов", – пояснил он на брифинге.

Также он напомнил, что несколько лет назад в качестве меры поддержки отечественного автопрома КДН для новых автомобилей отменили, а для машин с пробегом по отдельным параметрам значительно снизили.

По словам главы Нацбанка, они внимательно следят за ростом автокредитования и качеством таких займов. За последние три года портфель автокредитов вырос примерно на 60%, тогда как рост потребительских кредитов составил около 30%. 

Он сообщил, что качество кредитов немного ухудшается: около 5,7% займов относятся к третьей стадии. Также банки начали списывать часть кредитов за баланс, однако финансовый институт не хочет, чтобы это создавало более благоприятную картину статистики.

"Мы не хотим, чтобы эта статистика подчищалась и уже была картина, которая более благоприятна. Все эти вещи мы видим, наблюдаем. Пока решений никаких не принимали. Базово у нас предполагается, что с первого января 2027 года коэффициент долговой нагрузки в том или ином виде, более жёстком, более мягком по отношению автотранспортных кредитов будет введён", – продолжил Сулейменов.

Он отметил, что пока решений по изменению КДН не принято. При этом базовый вариант предусматривает введение коэффициента долговой нагрузки для автокредитов с 1 января 2027 года – в более жёстком или мягком формате. При принятии решения учтут ситуацию с кредитным портфелем. Если качество займов улучшится, а темпы роста автокредитования станут более сбалансированными, эти факторы также примут во внимание.

Тимур Сулейменов подчеркнул, что поддержка отрасли и обеспечение финансовой стабильности являются разными задачами. По его словам, инструменты регулирования необходимы для предотвращения чрезмерной закредитованности граждан. Он пояснил, что человек может приобрести автомобиль за 10 млн тенге, выплачивать кредит в течение года, а затем потерять возможность выполнять обязательства из-за потери работы или других обстоятельств. В таком случае банк может забрать автомобиль по остаточной стоимости, а заёмщику придётся погашать оставшуюся задолженность.

Глава Нацбанка отметил, что именно для предотвращения таких ситуаций применяют инструменты макропруденциального регулирования.

Он добавил, что поддержку автопрома необходимо обеспечивать через промышленные субсидии, налоговые и таможенные льготы. По его словам, отечественный автопром сейчас показывает хорошие результаты, а укрепление курса тенге помогает снижать себестоимость производства за счёт стоимости импортных компонентов.

Глава Нацбанка сообщил, что комплекс мер рассмотрят, а окончательные решения определят до 1 января.

Коэффициент долговой нагрузки – один из основных показателей, по которому банки и микрофинансовые организации оценивают платёжеспособность заёмщика. Он показывает, какую часть дохода человек тратит на погашение кредитов, и влияет на решение о выдаче нового займа.