Что делать, если не можешь платить за кредит: советы казахстанцам

Если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями и не может вовремя платить по кредиту, важно действовать сразу и не игнорировать проблему. Об этом в ответ на официальный запрос ИА «NewTimes.kz сообщили в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Закон предусматривает несколько механизмов, которые помогают урегулировать задолженность.

Если появилась просрочка, заемщик должен в течение 30 календарных дней обратиться в банк с заявлением о пересмотре условий кредита.

В заявлении необходимо указать причины финансовых трудностей и предоставить информацию о своих доходах.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения. Это могут быть:

справки о болезни или временной нетрудоспособности;

документы о потере работы;

подтверждение снижения доходов;

документы о форс-мажорных обстоятельствах;

другие подтверждения сложной жизненной ситуации.

После получения заявления банк рассматривает его в течение 15 календарных дней.

По итогам заемщику направляют один из ответов:

согласие изменить условия кредита;

встречное предложение;

отказ с объяснением причин.

Если документов недостаточно, банк может запросить дополнительные — их нужно предоставить в течение пяти рабочих дней.

Заемщик может попросить изменить условия кредита. Среди возможных мер:

снижение процентной ставки;

уменьшение ежемесячного платежа;

отсрочка платежей по основному долгу или процентам;

продление срока кредита;

изменение очередности погашения;

конвертация валютного кредита в тенге;

отмена штрафов и комиссий;

частичное или полное прощение долга.

Решение принимается банком индивидуально.

По закону банкам запрещено требовать проценты, штрафы и комиссии, начисленные после 90 дней непрерывной просрочки по кредитам физических лиц, не связанным с предпринимательством.

Кроме того, пока рассматривается заявление о реструктуризации, банк не вправе требовать досрочного погашения займа.

С октября 2024 года коллекторские агентства обязаны рассматривать обращения должников об изменении условий погашения долга.

После подачи заявления коллектор должен рассмотреть его в течение 15 календарных дней и сообщить решение.

На время рассмотрения заявления приостанавливаются меры по взысканию задолженности.

Для социально уязвимых категорий населения предусмотрены дополнительные меры защиты.

Если доход заемщика снизился более чем на 30%, банк обязан изменить условия кредита минимум на три месяца без начисления комиссий.

Обращение взыскания на залог допускается только если:

заемщик не подал заявление о реструктуризации;

стороны не смогли договориться об изменении условий кредита.

Если банк отказал в реструктуризации или нарушает права заемщика, можно обратиться:

к банковскому омбудсману — г. Алматы, ул. Айманова, 124, офис 301; телефоны: +7 (727) 983-30-16, +7 (708) 983-30-16; e-mail: office@bank-ombudsman.kz. Рассмотрение обращений для физических лиц осуществляется бесплатно;

в суд — для защиты своих прав и интересов.

Напомним, в конце декабря 2025 года банки Казахстана ужесточили правила выдачи потребительских кредитов: теперь заемщиков будут проверять строже, а часть клиентов лишится возможности получить заем.