Воруют до 3 млн тенге с человека: почему нельзя выключить мошенников в Казахстане, объяснили эксперты

Мошенничество является одной из основных финансовых угроз. И хотя банки и платежные системы создают технологии защиты, уязвимым местом остаются сами казахстанцы. Подробнее об этом читайте на NUR.KZ.

КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ

Данный текст создан автоматически при помощи ИИ и не проходил проверку редактора, поэтому может содержать фактологические или грамматические ошибки. Подробности в публикации

По данным экспертов, мошенники в Казахстане крадут у граждан в среднем от 300 тысяч до почти 3 миллионов тенге, используя различные схемы, включая ложные звонки "из банка", лжеинвестиции и фиктивные интернет-магазины.Несмотря на развитие антифрод-систем и технологий защиты, полностью "выключить" мошенников невозможно, так как они быстро адаптируются к новым мерам безопасности, а основной риск потери денег создают сами пользователи из-за недостаточной осведомленности и эмоциональных реакций.Эксперты рекомендуют казахстанцам соблюдать базовые правила безопасности, такие как не сообщать одноразовые коды, не переходить по подозрительным ссылкам и перепроверять просьбы о переводе денег, чтобы снизить риск стать жертвой мошенничества.

За последние годы Казахстан стал одной из стран, где цифровые платежи развиваются особенно быстро. Переводы в приложениях, онлайн-покупки, платежные сервисы – все это стало привычными инструментами.

Но вместе с удобством появились и новые риски: ежедневно тысячи казахстанцы сталкиваются с рисками мошенничества.

И хотя банки, платежные сервисы и государство постоянно усиливают защиту – появляются антифрод-системы, новые проверки и технологии – мошенничество все равно остается массовой проблемой.

При этом "слабым местом" в борьбе с мошенниками оказались сами казахстанцы. Об этом редакции NUR.KZ рассказали эксперты в трех сферах: по кибербезопасности, платежной инфраструктуре и комплаенсу.

Сколько денег воруют у казахстанцев

Эксперты отмечают, что мошенники постоянно меняют подходы, и как только появляются новые меры защиты – схемы тоже быстро эволюционируют. Так, по данным Антифрод-центра, сегодня наиболее распространены три сценария мошенничества:

ложные звонки "из банка" или от имени правоохранительных органов – средний ущерб около 2,8 млн тенге;лжеинвестиции – около 2 млн тенге;фиктивные интернет-магазины – около 346 тысяч тенге.

При этом сами платежные операции – не единственный канал, через который выводятся деньги. По словам специалистов, значительная часть мошеннических схем по-прежнему связана с наличными или криптовалютой.

Предупреждение о вирусе. Иллюстративное фото: Aphithana Chitmongkolthong/Getty Images Почему мошенников нельзя "выключить"

Начальник управления Open Banking Национальной платежной корпорации Айнура Измайлова отмечает, что сегодня основой борьбы с мошенничеством становятся системы машинного обучения.

"Адаптивные модели машинного обучения анализируют поведение клиента и транзакции, быстрее реагируют на новые схемы и позволяют значительно снизить количество ложных срабатываний", – сообщает эксперт.

Однако даже новые системы не способны просто "отключить" мошенников.

Как подчеркивает президент Центра анализа и расследования кибератак TSARKA Олжас Сатиев, антифрод – это не "волшебная кнопка".

"Это постоянно развивающаяся система. Только сочетание технологий позволяет реагировать на новые схемы мошенников", – объясняет эксперт.

Поэтому специалисты отмечают, что наиболее эффективно работают комбинации нескольких инструментов: поведенческая аналитика, машинное обучение, биометрическая верификация, сценарный анализ транзакций и обмен сигналами между финансовыми организациями.

Но и они не способны обеспечить полную защиту.

Жертва телефонного звонка от мошенника. Иллюстративное фото: Pekic/Getty Images Обычно "виноваты" сами казахстанцы

Как отмечает Олжас Сатиев, проблема с рисками заключается не только в технологиях, но и в самих пользователях.

"Мы очень быстро ушли в онлайн-платежи и переводы. Но пользователи за этой скоростью не успели. Мошенники же адаптируются очень быстро, а обычный человек не всегда понимает, какие риски за этим стоят", – отмечает эксперт.

То есть даже при наличии современных систем защиты от мошенничества самым слабым местом остается человек – большинство мошеннических схем по-прежнему строится не на взломе цифровой защиты, а на социальной инженерии и психологическом воздействии на человека.

Так, комплаенс-директор Wooppay и заместитель председателя Ассоциации платежных организаций Казахстана Юлия Салехова сообщает, что в реальности люди чаще всего теряют деньги из-за эмоций.

"Чаще всего люди доверяют или боятся. Доверяют ссылкам, сообщениям, розыгрышам. Боятся “сотрудников полиции”, которые звонят и говорят о якобы преступлении или угрозе близким.

В такие моменты человек действует быстро и не успевает все перепроверить. А мошенники как раз и рассчитывают на этот эффект", – сообщает Юлия Салехова.

При этом отмечается, что даже опытные пользователи попадаются на обман из-за уверенности, что с ними такого никогда не случится. Но мошенники обычно выбирают моменты, когда люди особенно уязвимы – стресс, усталость или сильные эмоции. В таких условиях даже осторожный человек может совершить ошибку.

Мужчина со смартфоном. Иллюстративное фото: nomadnes/Getty Images Простые правила для безопасности казахстанцев

Эксперты отмечают: полностью исключить риск мошенничества невозможно. Но есть базовые правила, которые существенно снижают вероятность потери денег.

Например, специалисты рекомендуют:

не сообщать никому одноразовые коды из любых сообщений (банки, онлайн-магазины, сервисы и так далее);не переходить по ссылкам из неожиданных сообщений;перепроверять просьбы о переводе денег даже от знакомых;не передавать данные карты и не публиковать ее фотографии;звонить в банк или полицию только по официальным номерам.

Другими словами, современная борьба с мошенничеством – это совместная работа банков, платежных организаций, государства и самих пользователей. Новые технологии защиты могут снизить риски, но окончательная безопасность все равно зависит от внимательности казахстанцев.

Ранее казахстанцев предупредили о новой уловке мошенников с фальшивыми QR-кодами.

А в Нацбанке рассказали, как мошенники блокируют карты казахстанцев.

Дополнительно сообщалось, что казахстанцы могут потерять деньги, издеваясь над мошенниками.