Женская ипотека Ұмай возвращается: когда подавать заявки и кому одобрят кредит

В Казахстане возобновляют приём заявок на женскую ипотеку «Ұмай». Второй этап программы стартует 3 ноября, на его финансирование предусмотрено 20 млрд тенге, передаёт ИА «NewTimes.kz».

В Отбасы банке сообщили, условия второго этапа останутся прежними. Максимальная сумма займа составит 50 млн тенге, процентная ставка – 14,8% годовых. Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ), которая учитывает дополнительные расходы по кредиту, составит от 16,3% до 16,8%.

Программа «Ұмай» предназначена для женщин, которые хотят приобрести собственное жильё. При этом наличие другой недвижимости не является препятствием для участия. Купить квартиру можно в любом городе Казахстана независимо от места регистрации.

Одно из главных требований касается доходов. Среднемесячный чистый доход семьи не должен превышать 1 250 000 тенге. Для подтверждения платёжеспособности необходимо иметь официальный доход за последние шесть месяцев. При рассмотрении заявки банк также оценивает финансовые возможности заёмщицы, поэтому соответствие установленному лимиту доходов само по себе не гарантирует выдачу кредита.

Размер первоначального взноса зависит от города, в котором приобретается недвижимость. В Астане и Алматы необходимо внести не менее 20% стоимости жилья, в остальных городах Казахстана – не менее 15%. Первоначальный взнос заёмщица перечисляет продавцу самостоятельно из собственных средств.

При этом банк учитывает не только цену, указанную в договоре купли-продажи, но и оценочную стоимость недвижимости. Для расчёта суммы кредита выбирается меньшая из этих величин.

Например, если квартира в Алматы продаётся за 32 млн тенге, но оценщик определил её стоимость в 30 млн тенге, банк будет рассчитывать кредит исходя из 30 млн. В таком случае максимальная сумма займа при первоначальном взносе 20% составит 24 млн тенге. Оставшиеся 8 млн тенге покупательнице потребуется оплатить самостоятельно, поскольку разница между стоимостью квартиры и её оценкой также покрывается за счёт собственных средств.

По программе разрешается приобретать готовые квартиры в новостройках, жильё на этапе строительства при наличии гарантии Казахстанской жилищной компании или соответствующего страхования, а также квартиры на вторичном рынке в домах не ранее 2016 года постройки. Первичное жильё необходимо выбирать и приобретать через платформу Baspana Market.

Недвижимость оформляется на имя участницы программы. Если женщина состоит в браке, квартира будет считаться совместным имуществом супругов. Также допускается привлечение созаёмщиков.

В рамках программы предусмотрена возможность получить отдельный кредит на ремонт жилья, в котором уже проживает заёмщица. Максимальная сумма такого займа составляет 15 млн тенге.

Изначально по программе выдаются предварительные займы под 14,8% годовых. Часть ежемесячного платежа направляется на выплату вознаграждения банку, а другая часть поступает на депозит в системе жилищных строительных сбережений.

После того как на депозите накопится 50% от суммы займа и будут выполнены необходимые условия, заёмщица сможет перейти на жилищный кредит со ставкой до 5% годовых. ГЭСВ на этом этапе составит от 5,1% до 6,9%. После выполнения условий программы заёмщица сможет перейти на жилищный заём по ставке до 5% годовых. Это позволит сократить ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту.

Для понимания размера платежей Отбасы банк ранее приводил пример покупки квартиры за 30 млн тенге. При первоначальном взносе 6 млн тенге и сумме кредита 24 млн тенге ежемесячный платёж по предварительному займу без накоплений на депозите составит около 387,2 тысячи тенге в первые десять лет.

Если у заёмщицы уже есть 2,4 млн тенге на депозите Отбасы банка, при тех же параметрах кредита ежемесячный платёж составит около 365,6 тысячи тенге. Наличие накоплений позволяет уменьшить платёж примерно на 21,6 тысячи тенге. Окончательный расчёт для каждой участницы будет зависеть от суммы займа и состояния депозита.

Подать заявку на женскую ипотеку можно дистанционно через сервис «Видеообслуживание» на сайте Отбасы банка или личный кабинет на платформе Baspana Market. При онлайн-оформлении предусмотрена возможность использовать электронные документы. Также участницы могут обратиться непосредственно в отделение банка.

Перед подачей заявки важно проверить соответствие требованиям по доходу, подготовить средства для первоначального взноса и оценить будущую ежемесячную нагрузку. Предварительное одобрение кредита ещё не означает завершения сделки: после него необходимо подобрать подходящую недвижимость и пройти остальные процедуры оформления.

Напомним, первый этап программы «Ұмай» в 2026 году стартовал 31 августа. На него Азиатский банк развития выделил 9 млрд тенге. Отбасы банк сообщал, что приём заявок продолжался всего семь часов: он открылся в 9:00 и завершился в 16:00. За это время поступило 855 заявок. По данным банка, средняя сумма запрашиваемого займа тогда составила 23,4 млн тенге. Самой молодой участнице было 18 лет, самой старшей – 63 года, а средний возраст заявительниц достиг 39 лет. Высокий спрос стал одной из причин подготовки следующего этапа финансирования.

Ранее NewTimes.kz подробно рассказывал об условиях запуска программы в августе, требованиях к заёмщицам и способах снижения процентной ставки. Тогда в Отбасы банке отмечали, что ипотека финансируется за счёт привлечённых средств и не является государственной жилищной программой.

Сама программа «Ұмай» действует с 2021 года. Её реализуют Отбасы банк и Азиатский банк развития. За первые три года благодаря программе собственное жильё приобрела 3661 казахстанка. На первоначальный этап финансирования Азиатский банк развития выделил 38 млрд тенге.

В апреле 2026 года Азиатский банк развития одобрил новое финансирование Отбасы банка на общую сумму 90 млрд тенге. Эти средства предназначены для расширения доступа женщин к ипотечному кредитованию и развития «Зелёной ипотеки». Деньги предоставляются поэтапно. На предстоящий второй этап «Ұмай» предусмотрено 20 млрд тенге.

Напомним, редакция недавно рассказывала, какие ипотечные программы доступны казахстанцам осенью 2026 года. В большом обзоре редакция сравнила условия «7-20-25», «Наурыз», «Отау», «2-10-20», «5-10-20» и других жилищных программ. Выяснилось, что некоторые категории граждан могут приобрести жильё под 2% годовых, а для получателей жилищных выплат предусмотрены варианты ипотеки без первоначального взноса. При этом у каждой программы свои требования к доходу, наличию недвижимости и категории заёмщиков.

Также NewTimes.kz писал об ипотечной программе «30/70» от Отбасы банка. Она позволяет приобрести квартиру, накопив 30% её стоимости вместо привычных 50%. Однако купить по такой схеме можно только первичное жильё у застройщиков-партнёров банка. Кроме того, программа предусматривает два депозита и два отдельных займа, а для приобретения квартиры в строящемся доме может потребоваться дополнительный залог. Редакция подробно разобрала условия и рассчитала платежи на примере квартиры стоимостью 35 млн тенге.

Ещё редакция выясняла, в каких банках Казахстана можно оформить ипотеку без стандартной справки о зарплате. Некоторые финансовые организации готовы учитывать поступления на счета, дополнительные источники заработка или принимать недвижимость в качестве залога. Однако условия для таких заёмщиков обычно строже: первоначальный взнос может достигать 40-50% стоимости жилья. При этом отсутствие справки о зарплате не освобождает клиента от проверки платёжеспособности.