Два ценника одна путаница:

Почему идея справедливых цен в рассрочку не сработает?

С прошлого месяца продавцы в Казахстане обязаны указывать две цены на один товар: одну при оплате сразу, другую - при рассрочке, если она предоставляется за счет самого магазина.

Идея выглядит справедливой: покупатель может сравнить два ценника и понять, где выгода. Но на практике все оказалось куда сложнее: рынок рассрочки от самих магазинов в Казахстане почти не существует, а продавцы не готовы становиться кредиторами.

На встрече с бизнесом в Алматы 23 октября первый вице-министр торговли и интеграции Айжан БИЖАНОВА подробно разъяснила, как должно работать новое правило:

- Если рассрочка предоставляется за счет собственных средств продавца, то на ценнике должны быть указаны две цены - при оплате сразу и при покупке в рассрочку. Это позволит покупателю четко понимать, сколько он платит за сам товар, а сколько - за возможность приобрести его в рассрочку.

В ведомстве отметили, что норма особенно актуальна для дорогостоящих товаров: автомобилей, массажных кресел, меха, ювелирки, бытовой техники и других.

- Если же речь идет о продаже товаров через электронные торговые площадки (маркетплейсы), синхронизированные с банками второго уровня, то рассрочка предоставляется не продавцом, а банком - за счет заемных средств, на основании договора займа между банком и покупателем. В этом случае отношения сторон регулируются Агентством по регулированию и развитию финансового рынка, и кредитный договор должен соответствовать всем пруденциальным требованиям. Таким образом, новые правила касаются только рассрочек, предоставляемых самими продавцами, и не распространяются на банковские рассрочки, оформляемые через маркетплейсы.

То есть под новое требование не подпадает рассрочка через банк по маркетплейсу. А рассрочка, организованная самим продавцом, - подпадает и требует двойного ценника.

Когда Минторговли объявило, что теперь у каждого товара будет два ценника - "за кеш" и "в рассрочку", многие покупатели поначалу оживились. Казалось бы, все честно: сразу видно, сколько товар стоит при оплате полностью и сколько - если брать в рассрочку. Это позволяет избежать скрытых надбавок и платежей под видом беспроцентной рассрочки.

Но радость длилась недолго. Оказалось, что государство попыталось регулировать то, чего в природе почти не существует.

- Магазины не дают рассрочки, вот я лично не знаю, какие магазины это делают, - у них просто нет на это денег. Этим занимаются банки. Поэтому правило о двух ценах бессмысленно. Оно не будет работать. Везде так и будет висеть по одному ценнику, - высказал мнение экономист Алмас ЧУКИН. - То, что они придумали с двумя ценниками, - неправильно. Государству не стоит лезть туда, оставьте все рынку, рынок сам разберется. Это вопросы бизнеса.

Экономист приводит и более ироничный пример:

- Есть еще одна глупость, которую, к счастью, государство не делает. Когда вы платите картой Visa или MasterCard, магазин платит банку 1,5-2 процента комиссии. Тогда давайте обяжем магазины установить три ценника на товар - один за кэш, один за карту, один за рассрочку. Это же абсурд!

Экономист Андрей ЧЕБОТАРЕВ с коллегой согласен: идея, хоть и правильная по замыслу, не имеет механизма реализации.

- Проблема действительно была - банк навязывал свою комиссию за организацию рассрочки всем. Даже тем, кто не покупал в рассрочку, потому что товар всегда с этой наценкой. И Минторговли решило это исправить. Но справедливость не получилась, потому магазины не умеют выдавать рассрочки, - говорит он.

По словам Чеботарева, в Казахстане только автодилеры и строительные компании работают с настоящей рассрочкой, без участия банков. Там действительно можно платить частями, и ценник разный - за полную оплату или частями. А вот бытовая техника, мебель или телефоны продаются по банковским схемам.

- Магазины продавать технику без участия банков не умеют, не хотят, не готовы. Возможно, это для них шанс - научиться. Но пока этот приказ не работает вообще, - считает эксперт.

Чеботарев добавляет, что если когда-нибудь магазины решат конкурировать с банками и предлагать рассрочки напрямую, то это потребует огромных затрат:

- Это нужно все настроить - IT-систему, бухгалтерию, оценку рисков. Это дорого. Поэтому пока я не вижу, чтобы это как-то заработало. Возможно, в будущем кто-то из крупных сетей попробует конкурировать с банками, но, честно, слабо себе это представляю.

А если теоретизировать и представить, что каждая торговая сеть начала давать рассрочку "в долг", то это уже настоящий финансовый рынок без лицензии. Такой шаг может перегреть спрос и накопить долги, которые никто не контролирует. Под лозунгом "удобства для покупателей" в стране может вырасти новый, неформальный сектор кредитования - розничные займы без банков…

Пока в министерстве объясняют нюансы новых правил, казахстанцы в комментариях - без чиновничьей дипломатии - быстро вынесли свой вердикт: идея может и правильная, но с реальностью не совпадает.

"Не видел ни одного продавца товара, который бы заморачивался и сам предоставлял рассрочку. Все через банк работают. Закон сырой. Ничего не изменится", - написал пользователь Азамат.

Другой комментатор Баурсак лаконично иронизировал: "Ха, продавец из своих средств".

А кто-то высказался жестче: "Это разработка правительства РК. Какой позор и какая тупость. ВОПРОС: они (правительство) хоть сами понимают, что делают, куда идут и заодно ведут народ?" - возмутился пользователь под ником "Справедливость должна быть".

Некоторые комментарии звучали не столько возмущенно, сколько растерянно:

"Так большинство дают через банки, только не в рассрочку, а в кредит. Когда банки прижмете, чтобы они не вводили людей в заблуждение, а писали "кредит" и под какой процент?"

Были и наблюдения из повседневной практики: "А я встречала другое в магазине: если наличка - то одна цена, безналичный расчет - другая…".

Тогжан ГАНИ, Астана