Как снизить долговую нагрузку населения

В партии “Әділет” обсудили новые подходы к снижению долговой нагрузки казахстанцев. Представители государственных органов, Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), Национального банка и банков второго уровня рассмотрели меры поддержки заемщиков, повышение финансовой грамотности и предложения по совершенствованию законодательства.

Одним из действующих инструментов помощи является партийный проект “Қарызсыз қоғам”. Его специалисты помогают казахстанцам разобраться с долгами, разъясняют права заемщиков, сопровождают переговоры с банками и другими кредиторами, а также помогают с реструктуризацией задолженности.

С начала года в рамках проекта оказано более 175 тысяч услуг. Свыше 27 тысяч обращений завершились реструктуризацией долгов, снятием арестов, процедурами банкротства, восстановлением платежеспособности и другой правовой помощью. Еще более 67 тысяч обращений находятся в работе. У 21,5 тысячи граждан выявлена потребность в содействии по урегулированию задолженности.

При этом проблема закредитованности остается острой. По словам заместителя Председателя Курултая Дании Еспаевой, более 1,3 млн казахстанцев имеют проблемные кредиты, а сумма задолженности с просрочкой свыше 90 дней достигла 2,5 трлн теңге. Одна из проблем – люди не всегда знают свои права и доступные способы защиты.

“В регионах многие граждане просто не знают, какими механизмами могут воспользоваться. Например, что можно обратиться к банковскому омбудсмену, или какие ограничения предусмотрены при работе с проблемной задолженностью. Поэтому важно повышать не только финансовую, но и правовую грамотность населения”, – отметила Дания Еспаева.

Она также обратила внимание на соблюдение нормы, согласно которой при взыскании задолженности на счете должника должна оставаться сумма не менее двух прожиточных минимумов.

Еще одна распространенная ситуация – новый кредит для погашения старого. Заместитель Председателя партии “Әділет” Эльдар Жумагазиев отметил, что такой подход не решает проблему, а увеличивает долговую нагрузку.

“Когда человек берет новый заем, чтобы погасить старый, проблема никуда не исчезает. В проектном офисе специалисты помогают провести переговоры с банками и найти приемлемый вариант реструктуризации задолженности”, – сказал Эльдар Жумагазиев.

Однако практика “Қарызсыз қоғам” показывает, что и одной реструктуризации бывает недостаточно. По данным исполнительного директора проекта Олжаса Ордабаева, около 40% обратившихся снова допускают просрочку даже после пересмотра графика платежей. Одна из причин – доходы человека не увеличиваются, и спустя время он вновь не справляется с выплатами.

Олжас Ордабаев также отметил, что почти каждый пятый обратившийся в проект имеет постоянную работу. Как показывает практика контакт-центра, к просрочкам чаще всего приводят потеря источника дохода, проблемы со здоровьем и форс-мажорные обстоятельства.

Поэтому в партии предлагают одновременно с урегулированием долгов создавать для людей возможности для заработка. В первую очередь такой подход планируется применить для сельских жителей.

В “Әділет” уже действует проект льготного кредитования под 2,5% по различным направлениям сельского бизнеса. Для участников “Қарызсыз қоғам” сейчас обсуждается отдельный механизм поддержки – вместо денежных средств предлагается предоставлять необходимое для работы оборудование и сопровождать проект на этапе запуска. Предполагается, что такой подход поможет создать источник дохода и снизить риск повторной просрочки.

Еще одно предложение – начинать работу с проблемным заемщиком уже на 30-й день просрочки, не дожидаясь ареста счетов и дальнейшего роста задолженности.

“Сегодня мы наблюдаем конкуренцию между финансовыми институтами за право первыми наложить арест на счета проблемного клиента. В результате такого давления должник может уйти в теневой сектор экономики, а проигрывают в итоге все участники процесса”, – отметил Олжас Ордабаев.

Также предлагается с согласия членов семьи учитывать совокупный доход домохозяйства. Это позволит оценить реальные возможности заемщика и определить посильный размер ежемесячного платежа.

Отдельный блок встречи посвятили финансовой грамотности. Заместитель председателя Национального банка Виталий Тутушкин отметил, что развитие цифровых финансовых услуг требует от граждан новых знаний. По его словам, обучение финансовой грамотности уже прошли 10 тысяч школьных педагогов. Нацбанк также готов совместно с партией “Әділет” развивать образовательные проекты в этом направлении.

Председатель правления KMF банка Шалкар Жусупов предложил расширить эту работу и системно обучать основам финансовой грамотности в школах и государственных организациях. Такой подход, по его мнению, позволит не только решать уже возникшие долговые проблемы, но и предупреждать их.

По итогам встречи стороны договорились продолжить работу площадки на постоянной основе. Выработанные предложения будут систематизированы для дальнейшей проработки, в том числе при подготовке изменений в законодательство.

О практической помощи заемщикам рассказал региональный координатор проекта “Қарызсыз қоғам” по Акмолинской области Ернар Имангали. По его словам, специалисты консультируют граждан дистанционно и на личных приемах.

“В июле на личном приеме ко мне обратился отец двоих детей. У него было четыре кредита с общим долгом около 2 млн теңге, просрочка превышала пять лет. Счета были заблокированы. По его словам, это мешало официальному трудоустройству, поэтому он работал неофициально. Мужчина не знал, куда обратиться и как решить свою проблему. Мы изучили его кредитную историю и помогли подать заявление на банкротство. Недавно он получил положительное решение, аресты со счетов сняли. После этого он снова пришел к нам, поблагодарил за помощь и рассказал, что теперь планирует устроиться на работу официально. Все услуги в рамках проекта мы оказали ему бесплатно”.

Получить консультацию проекта “Қарызсыз қоғам” можно по телефону колл-центра +7 700 855 85 85 или на сайте qogamfin.kz.

Мадимит ЧУЛЕМБАЕВ, Астана