Как выйти из долгов законно: в Алматы рассказали о процедуре банкротства для граждан

С момента запуска механизма банкротства физических лиц в Алматы более 33,5 тысячи граждан подали заявления на внесудебное банкротство, передает корреспондент Total.kz.

Свыше 7,4 тысячи человек уже признаны банкротами, еще почти две тысячи проходят эту процедуру. При этом в Департаменте государственных доходов напоминают: банкротство подходит не всем, а для граждан со стабильным доходом законом предусмотрена возможность восстановить платежеспособность без получения статуса банкрота. Об итогах действия механизмов восстановления платежеспособности и банкротства граждан на брифинге Региональной службы коммуникаций рассказал руководитель управления по работе с несостоятельными должниками Департамента государственных доходов города Алматы Аят Сейдегазиев.

Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан» действует с 3 марта 2023 года. Он предусматривает три механизма для граждан, оказавшихся в сложной долговой ситуации: внесудебное банкротство, судебное банкротство и восстановление платежеспособности. Как подчеркнул спикер, главная задача закона - не просто списать долги, а дать человеку законный способ урегулировать финансовые обязательства с учетом интересов и самого должника, и кредиторов.

«Банкротство - это не единственный и не всегда наиболее подходящий выход из долговой ситуации. Если у гражданина есть стабильный доход и возможность постепенно исполнять обязательства, он может воспользоваться процедурой восстановления платежеспособности и не получать статус банкрота. Поэтому прежде всего важно объективно оценить свое финансовое положение и только после этого выбирать процедуру», - отметил Аят Сейдегазиев.

Самой массовой остается процедура внесудебного банкротства. Она применяется по задолженности перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами. Размер долга при этом не должен превышать 1 600 МРП - 6920200 теңге. Также в общем случае необходимо, чтобы задолженность не погашалась не менее 12 месяцев, у гражданина отсутствовало имущество, в том числе находящееся в общей совместной собственности, а с момента предыдущего банкротства прошло не менее семи лет.

Для отдельных категорий предусмотрены послабления. Так, для граждан, которые в течение последних шести месяцев получали адресную социальную помощь, требование о 12 месяцах отсутствия платежей не применяется. Если же задолженность не погашается более пяти лет, ограничение по сумме долга и требование об отсутствии имущества не действуют.

С 3 марта 2023 года по 26 августа 2026 года в Алматы поступило 33 556 заявлений на внесудебное банкротство. Более 31 тысячи из них уже рассмотрены. В результате 7 407 граждан признаны банкротами, еще в отношении 1 952 человек процедура продолжается. Вместе с тем по 23 044 заявлениям было отказано.

«Одна из наиболее частых причин отказа - несоответствие установленным законом требованиям. Например, по отдельным договорам займа период непогашения задолженности еще не достиг 12 месяцев либо у заявителя имеется имущество. Поэтому перед подачей заявления важно проверить, соответствует ли гражданин всем условиям выбранной процедуры», - рассказал спикер.

Еще 677 процедур были прекращены услугодателем либо самими заявителями. По 476 заявлениям на 26 августа проводилась проверка.

Если гражданин не соответствует условиям внесудебного банкротства, но объективно не может выполнить свои финансовые обязательства, он может обратиться за судебным банкротством. В этом случае дело рассматривает суд, назначается финансовый управляющий, проводится анализ имущества и финансового положения должника.

По состоянию на 26 августа 2026 года производство по судебному банкротству было возбуждено по 2 694 заявлениям. В отношении 623 граждан процедура судебного банкротства уже применена. Еще 194 дела находятся на рассмотрении суда, по ним назначены финансовые управляющие.

По 242 заявлениям суды отказали в применении процедуры, 367 оставили без рассмотрения, еще 1 268 заявлений были возвращены.

Отдельный механизм предусмотрен для граждан, которые способны рассчитываться с кредиторами, но нуждаются в более удобном графике платежей. Процедура восстановления платежеспособности позволяет суду утвердить план погашения долгов сроком до пяти лет.

На 26 августа производства по таким делам возбуждены по 1 442 заявлениям. Процедура восстановления платежеспособности уже применена в отношении 344 граждан, еще 287 дел находятся на рассмотрении. В 115 случаях суды отказали, 206 заявлений оставлены без рассмотрения, 490 возвращены.

При этом статус банкрота не означает, что человек автоматически освобождается абсолютно от всех обязательств. В частности, не списываются долги по алиментам, возмещению вреда жизни или здоровью, ущербу, причиненному уголовным правонарушением, а также ряд других обязательств, предусмотренных законодательством.

«Гражданам необходимо понимать и последствия банкротства. В течение пяти лет после признания банкротом человек не сможет получать кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях, повторно пройти процедуру можно только через семь лет, а финансовое состояние будет контролироваться в течение трех лет. Поэтому банкротство следует рассматривать не как простой способ списать долги, а как серьезный правовой механизм со своими условиями и ограничениями», - подчеркнул Аят Сейдегазиев.

В Департаменте государственных доходов рекомендуют гражданам перед обращением заранее оценить свои доходы, имущество, сроки задолженности и понять, какие обязательства могут быть списаны. Если человек сохраняет возможность выполнять свои обязательства, восстановление платежеспособности может стать более подходящим вариантом, позволяющим урегулировать долги без признания банкротом.