Как изменится система обязательного автострахования в Казахстане

Соответствующие изменения содержатся в проекте Программы развития страхового рынка до 2030 года. 

Документ разработан по поручению главы государства Агентством по регулированию и развитию финансового рынка совместно с участниками рынка и экспертным сообществом.

Главная цель реформы – сделать стоимость полиса более справедливой, повысить прозрачность страховых выплат и упростить урегулирование ущерба после дорожно-транспортного происшествия (ДТП).

Предлагаются следующие нормы:

стоимость полиса будет больше учитывать индивидуальный риск водителя; страховщики смогут рассчитывать страховую премию с учётом собственной системы скоринга водителей, используя информацию Единой страховой базы данных и государственных баз данных. В частности, будут учитываться история убытков, стиль вождения, нарушения правил дорожного движения, характеристики водителя (стаж вождения и возраст) и автомобиля (пробег, режим эксплуатации, регион использования); скоринговые модели будут проходить предварительное тестирование и регулярную проверку, методология оценки водителей должна быть задокументирована и основана только на факторах, связанных со страховым риском; страховщики будут обязаны раскрывать клиентам основные факторы, повлиявшие на стоимость полиса, и предоставлять возможность оспорить и пересмотреть результаты оценки риска.

Добросовестные водители с низким уровнем риска смогут получать более выгодные условия страхования, тогда как для водителей с высокой аварийностью стоимость полиса будет выше.

Необходимо отметить, что в период с 2021 по 2025 год объём премий по обязательному автострахованию вырос на 44% – с 82 до 118 млрд тенге, объём страховых выплат – на 179% – с 38 до 106 млрд тенге. За этот период коэффициент убыточности увеличился с 51 до 106,8%. На рост убыточности в том числе влияют рост аварийности в стране (в 2021–2022 годах количество ДТП увеличилось на 9,5%, до 7862 случаев, в 2024–2025 годах – на 51%, составив 19 142 случая), а также рост стоимости услуг СТО и запасных частей (рост за период с 2021 по 2025 год – на 65%).

Переход к новой системе будет поэтапным. На первом этапе влияние скоринга на стоимость полиса будет ограничено пределами ±20% от действующего тарифа. Это позволит протестировать новые модели и накопить необходимую статистику. После подтверждения их объективности планируется перейти к единому тарифному коридору, в пределах которого страховщики смогут самостоятельно определять стоимость полиса.

Тарифные коридоры будут установлены регулятором на основании независимой актуарной оценки и будут регулярно пересматриваться в зависимости от рыночных условий.

Одновременно будет повышена прозрачность определения размера страховых выплат. Для этого планируется создать единый отраслевой справочник стоимости запасных частей, расходных материалов и трудозатрат на ремонт. Использование единой информационной базы позволит унифицировать оценку ущерба, сократить расхождения в расчётах и сделать размер страховых выплат более предсказуемым для автовладельцев.

Оператором единого справочника станет одна из профильных организаций рынка – саморегулируемая организация страховщиков, страховой омбудсмен, Фонд гарантирования страховых выплат или Единая страховая база данных. Выбор будет сделан с учётом независимости, профессиональной и технической готовности организации, а также её способности обеспечивать объективность и актуальность данных.