Как казахстанцам купить жилье на выгодных условиях

Покупка собственной квартиры – всегда волнительный шаг. Каждый мечтает о собственном жилье, где можно обустроить уют и чувствовать себя по-настоящему дома. Но не у всех есть возможность приобрести квартиру сразу, за наличные. Для многих семей ипотека становится единственным реальным способом обрести свое жилье. Чтобы сделать этот путь доступнее, государство запустило ряд льготных ипотечных программ. Они предлагают сниженные ставки, длительные сроки выплат и минимальный первоначальный взнос. Портал Fingramota.kz собрал актуальную информацию о самых популярных программах, чтобы помочь казахстанцам выбрать оптимальный вариант, передает Liter.kz.

“Жаңа баспана”

Для участия в программе нужно открыть специальный вклад в Отбасы банке и через определенный срок получить заем по ставке от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%). 

Как только получатель жилищных выплат накопит 50% от стоимости жилья, он может претендовать на заем по самой низкой в стране ставке вознаграждения. 

При этом жилищные выплаты можно направлять и на аренду жилья, и на накопления в Отбасы банке одновременно. Жилье можно купить в любом городе страны.

“2-10-20”

В этой ипотечной программе могут участвовать:

Многодетные семьи. Дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей. Лица с инвалидностью I и II группы. Семьи с ребенком инвалидом.

Условия: ставка по займу (ГЭСВ от 2% до 2,1%); минимальный первоначальный взнос (10% от суммы займа); срок займа до 20 лет. Жилье можно купить только в том регионе, где претендент стоит в очереди в акимате.

“Свой дом”

В программе могут принять участие все вкладчики Отбасы банка, накопившие не менее 500 тысяч тенге на момент подачи заявления. Ипотека рассчитана только на нововстройки.

Условия:

Минимальный первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья. Ставка вознаграждения по займу: от 6 % годовых (ГЭСВ от 6,2% до 6,3%) до 7 % годовых (ГЭСВ от 7,3% до 9%) с последующим снижением от 3,5 % годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5 % годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%). Сумма займа: до 100 миллионов тенге. Программа для молодых ученых на 2023-2027 годы

Ипотечная программа для научных сотрудников научно-исследовательских институтов и высших учебных заведений РК, нуждающихся в жилье. Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынке.

Условия:

Ставка вознаграждения по займу: 5% годовых (ГЭСВ от 5,2% до 5,5%). Срок предварительного займа: от 6 месяцев до 8 лет. Срок жилищного займа: до 25 лет. Снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа: от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%); Максимальная сумма займа: до 20 миллионов тенге.

В ноябре 2025 года снова начнут принимать заявки на две программы “Наурыз” и “Наурыз Жұмыскер”, причем объем финансирования увеличили до 500 миллиардов тенге.

“Наурыз”

Требования к участникам: 

Гражданство Казахстана или статус кандаса. Возраст от 18 до 63 лет включительно на момент подачи заявки. Наличие официального дохода в течение последних шести месяцев (зарплата, прибыль от предпринимательства, заработок по договору возмездного оказания услуг, пособия, стипендия и жилищные выплаты). Если дохода будет недостаточно, то можно привлечь до двух созаемщиков (не обязательно родственников). Отсутствие у участника программы и членов его семьи (жены, мужа, несовершеннолетних детей) в собственности жилища и операций с ним в течение последних пяти лет. Члены семьи – это муж, жена и их несовершеннолетние дети. Если участник не состоит в браке, то отсутствие жилища проверяют только у него.

Отбор участников происходит по балльной системе:

Статус лица из социально уязвимых слоев населения – 10 баллов. Наличие детей – 10 баллов (независимо от их количества). Зарегистрированный брак – 5 баллов (независимо от срока). Возраст до 35 лет (включительно) – 5 баллов. Размер вознаграждения на вкладе в Отбасы банке – 1 балл за каждые 1 000 тенге.

Условия:

Первоначальный взнос: от 20% от суммы займа; от 10% от суммы займа при приобретении первичного жилья в чистовой отделке. Общий срок кредитования – до 19 лет.

Ставка вознаграждения по займу: 7% (ГЭСВ от 7,1 до 9,6%) – для социально-уязвимых слоев населения; 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%) годовых – для нуждающихся в жилище, кандасов и иных граждан страны. После накопления 50% от суммы займа ставка снижается: от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%).

Кроме того, в рамках одного кредита можно взять деньги на ремонт приобретаемого первичного жилья в черновой отделке. Сумма не должна быть более 20% от общей суммы займа, но в пределах максимальной суммы. Максимальная сумма займа, включая сумму на ремонт жилья: до 36 миллионов тенге для Астаны и Алматы; до 30 миллионов тенге для остальных регионов Казахстана.

“Наурыз Жұмыскер”

Для участия в программе нужно работать в:

Сельском, лесном и рыбном хозяйстве. Горнодобывающей промышленности и разработке карьеров. Обрабатывающей промышленности. Снабжении электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом. Водоснабжении; водоотведении; сборе, обработке и удалении отходов, деятельности по ликвидации загрязнений; Строительстве. Транспорте и складировании.

Приобрести жилье можно на первичном рынке. Первоначальный взнос: от 20% от суммы займа; от 10% от суммы займа при приобретении первичного жилья в чистовой отделке. 

Ставка вознаграждения по займу: 7% (ГЭСВ от 7,1 до 9,6%) — для лиц, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилье по категории социально-уязвимые слои населения; 9% (ГЭСВ от 9,4% до 13%) годовых — для лиц, состоящих на учете в качестве нуждающихся в жилье и иных граждан Казахстана и кандасов. 

Общий срок кредитования — до 19 лет. Снижение ставки по займу после накопления 50% от суммы займа: от 3,5% годовых (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 5% годовых (ГЭСВ от 5,1% до 6,9%). Максимальная сумма займа: до 36 миллионов тенге для Астаны и Алматы; до 30 миллионов тенге для остальных регионов.

Кроме того, в рамках одного кредита можно взять деньги на ремонт приобретаемого жилья. Сумма займа на ремонт не должна быть более 20% от общей суммы кредита, но в пределах максимальной суммы займа. При этом займ на ремонт предоставляется исключительно при приобретении первичного жилья в черновой отделке.

“7-20-25”

Государственная ипотечная программа для граждан Казахстана с доступными условиями: ставка — 7%, первоначальный взнос — от 20%, срок кредита — до 25 лет. Приобрести можно только готовое жилье в новостройке, введенной в эксплуатацию.

Предельная стоимость жилья:

С 25 до 30 миллионов тенге для городов Астана, Алматы и их пригородных зон, а также Актау, Атырау, Шымкент. С 20 до 25 миллионов тенге для Караганды. С 15 до 20 миллионов тенге для других регионов.

Заемщикам предоставляется возможность привлечения не только созаемщика (-ов), но и гаранта для подтверждения платежеспособности. Заявитель и его супруг/супруга не должны владеть жильем в течение последних 18 месяцев.

На что обратить внимание при оформлении ипотечного займа Проверяйте официальные источники. Информация о программах публикуется на сайтах otbasybank.kz, gov.kz, а также на региональных порталах акиматов. Оценивайте свои финансовые возможности. Перед подачей заявки рассчитайте коэффициент долговой нагрузки (КДН) — ежемесячные платежи не должны превышать 50% вашего дохода. Изучайте требования к участникам. У каждой программы есть свои условия — возраст, стаж работы, наличие детей, отсутствие другого жилья. Несоответствие критериям может привести к отказу. Собирайте документы заранее. Обычно нужны: удостоверение личности, справка о доходах, выписка с места работы, справка о наличии/отсутствии жилья, свидетельство о браке и составе семьи. Не обращайтесь к посредникам. Государственные программы не требуют услуг третьих лиц. Все процедуры — через Отбасы банк, ЦОН или eGov.kz. Проверяйте застройщика. Если жилье приобретается в новостройке, убедитесь, что застройщик прошел аккредитацию и объект введен в эксплуатацию.