Как заморозить цену квартиры до покупки, накопить на образование детей и многое другое. Учимся в Академии ипотеки

Задача образовательного проекта Отбасы банка "Академия ипотеки" – повысить финансовую грамотность казахстанцев, помочь им принимать взвешенные финансовые решения. 

В коротких видеороликах простым и понятным языком специалисты рассказывают о том, как эффективно копить на покупку собственного жилья или образование для ребенка, какими вспомогательными инструментами можно воспользоваться, чтобы не откладывать желаемое на призрачное потом, а реализовать его в кратчайшие сроки.

Достоверная информация из официального источника позволяет лучше ориентироваться в продуктах Отбасы банка, самостоятельно планировать свои действия и обходиться без помощи сторонних посредников.

Механизмы раннего бронирования квартиры – Maqsat и Sandyq 

Один из последних роликов "Академии ипотеки" посвящен двум новым механизмам раннего бронирования Отбасы банка.

Представьте, вы нашли квартиру в новостройке. Вам подходит все: район, планировка, этаж и приемлемая цена. Но есть проблема. Для получения займа вам пока не хватает накоплений или нужного оценочного показателя. Пока вы продолжаете копить, квартиру могут купить, а ее стоимость может вырасти.

Благодаря механизмам Отбасы банка Maqsat и Sandyq цену выбранной квартиры можно буквально заморозить. Вы выбираете квартиру сегодня, фиксируете ее стоимость и получаете время, чтобы выполнить необходимые условия – накопить необходимую сумму или достичь нужного оценочного показателя.

Механизмы раннего бронирования Maqsat и Sandyq решают две разные задачи:

Maqsat дает возможность клиенту забронировать квартиру по фиксированной стоимости на этапе строительства. Клиент получает в банке одобрение по займу, выбирает и бронирует квартиру. Затем открывает депозит и в установленный срок (до 14 месяцев) накапливает на нем первоначальный взнос от 20 до 50% от суммы займа. Когда необходимая сумма накопится, квартиру можно выкупить. Sandyq ориентирован больше на реализацию готового жилья. С его помощью можно купить квартиру, даже если клиент пока не выполнил требования для получения промежуточного займа. Например, если на депозите в Отбасы банке у него уже накоплено 50% от суммы займа, но оценочный показатель (ОП) еще не достиг минимального значения 5. В этом случае вкладчик все равно может забронировать подходящую квартиру по фиксированной цене. Она будет ждать его, пока все условия по промежуточному займу не будут выполнены. 

"Главное преимущество Maqsat и Sandyq – это время. Обычно покупателю сначала приходится выполнить необходимые условия. Накопить деньги, ждать роста оценочного показателя, а уже потом выбирать квартиру. Механизмы раннего бронирования меняют эту последовательность. Сначала вы выбираете конкретную квартиру, фиксируете ее стоимость, а затем уже получаете время на выполнение необходимых условий", – разъясняют в Отбасы банке. 

Узнать, доступно ли раннее бронирование Maqsat и Sandyq в интересующем вас жилом комплексе, можно у застройщиков-партнеров.

Механизмы Sandyq и Maqsat также могут быть интересны застройщикам, поскольку позволяют ускорить реализацию жилья, сократить объем непроданных квартир и привлечь больше потенциальных покупателей. Чтобы работать с Отбасы банком в рамках данных механизмов, нужно заключить соответствующее соглашение.

Оба механизма уже используются на практике.

Куда потратить средства, которые начислили по программе "Национальный фонд – детям"?

Также в новых выпусках "Академии ипотеки" можно узнать, куда потратить средства, которые начислили по программе "Национальный фонд – детям". 

Данная программа работает  в Казахстане с 2024 года. Ежегодно 50% инвестиционного дохода Нацфонда распределяется между детьми – гражданами Казахстана. Пока ребенку не исполнилось 18 лет, воспользоваться этими деньгами нельзя. Но накопления не просто лежат на счете, они продолжают инвестироваться. И на ранее начисленные средства также начисляется инвестиционный доход. У детей, которые участвуют в этой программе все три года, уже накоплено 370,56 доллара. 

Когда ребенку исполняется 18 лет, накопленные средства переводятся на целевой счет ЕНПФ. И теперь уже сам совершеннолетний получатель решает, на какую из разрешенных целей направить свои деньги. Через Отбасы банк средства можно использовать как на покупку жилья, так и на образование. 

Если же средства после совершеннолетия оставить на целевом счёте в ЕНПФ, то дополнительный доход на них не начисляется. Более того, если в течение 10 лет деньги не забрать, то их переведут на пенсионный счёт владельца. 

Поэтому, если сегодня сумма в 370,56 доллара кажется молодым казахстанцам недостаточной для оплаты обучения, не стоит спешить отказываться от этих средств. Их можно перечислить на депозит в Отбасы банке и продолжить накапливать для будущей покупки жилья. Даже если сумма пока кажется небольшой, она может стать хорошим началом для достижения более крупной финансовой цели.

Как накопления от Нацфонда работают на граждан в Отбасы банке: 

на накопления начисляются вознаграждение банка в размере 2% и премия государства в размере 20% (на сумму не более 200 МРП). С учётом премии государства ГЭСВ по депозиту – до 14% годовых;  при регулярном накоплении можно гарантированно получить заём по ставкам от 3,5% (ГЭСВ от 3,6% до 4,4%) до 8,5% (ГЭСВ от 9% до 9,6%) годовых; повышаются шансы для участия в программах со сниженным первоначальным взносом и ставкой вознаграждения, в том числе в программе "Наурыз"; регулярные пополнения позволят взять кредит без подтверждения дохода. Получить средства из Национального фонда сегодня можно буквально в несколько кликов через мобильное приложение Otbasy Bank. В ближайшее время процесс станет ещё удобнее и быстрее благодаря внедрению ИИ-агента, который будет автоматически проверять представленные документы и значительно сокращать время рассмотрения заявок.

Всего в этом году Отбасы банк в рамках проекта "Академия ипотеки" выпустит 10 информационных видеороликов. Все материалы размещаются на YouTube-канале банка и доступны каждому желающему совершенно бесплатно. 

Справка

Проект "Академия ипотеки" стартовал в 2023 году. Всего было выпущено 70 видеороликов на казахском и русском языках. Эти материалы уже посмотрели и изучили порядка 1,5 млн человек. Новые выпуски "Академии ипотеки" теперь сопровождаются сурдопереводом, и полезная информация стала доступна более широкому кругу людей.