Может привести к росту инфляции . Ужесточать требования к заёмщикам в Казахстане не будут

Национальный банк и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) решили не ужесточать требования по кредитам для казахстанцев. Об этом сообщил председатель Нацбанка Тимур Сулейменов на экспертной встрече с участием правительства, финансового регулятора, НПП "Атамекен" и экономистов, передаёт пресс-служба правительства.

По словам Тимура Сулейменова, замедление потребительского кредитования стало ожидаемым результатом ранее принятых мер по снижению закредитованности населения и инфляционного давления. При этом в Нацбанке не считают, что экономика столкнулась с системным охлаждением.

"На данный момент, на основе анализа результата уже принятых мер, мы приняли совместное решение отказаться от ужесточения требований по коэффициенту долговой нагрузки заёмщика и коэффициенту долговой нагрузки по доходу, а также не снижать годовую эффективную ставку вознаграждения по ипотеке", – сказал Тимур Сулейменов.

Он отметил, что дополнительное стимулирование спроса сейчас не требуется. По его словам, при текущих ограничениях предложения такие меры могут привести в основном к росту инфляции. В Нацбанке также считают, что внутренний спрос поддерживается инвестициями: более 70% вложений уже приходятся на частный сектор.

Вице-премьер – министр национальной экономики Серик Жумангарин заявил, что темпы потребительского кредитования начали замедляться ещё в 2024 году, а динамика беззалоговых займов последовательно снижается.

"Автомобильный рынок, бытовая техника, электроника, сфера услуг и ремонтного строительства переходят к объективной стабилизации после периода ускоренного роста. Важно понимать, что эта тенденция обусловлена не только макропруденциальной политикой, реализуемой с 2025 года, но и естественным насыщением рынка", – сказал Жумангарин.

По его словам, потребительское кредитование не создаёт новый спрос, а лишь переносит его во времени. При этом правительство считает важным не только ограничивать перегретые потребительские сегменты, но и поддерживать отрасли, которые дают долгосрочный экономический рост. Среди таких направлений Серик Жумангарин назвал жилищное строительство, качественную ипотеку и автомобильную промышленность.

Заместитель председателя АРРФР Даурен Салимбаев заявил, что рост объёма проблемных кредитов NPL 90+ является накопительным показателем прошлых периодов и не отражает качество новых займов. По его словам, дефолт-рейт по беззалоговым кредитам физлиц находится на контролируемом уровне – 1,5%.

"В корпоративном секторе и МСБ также не фиксируется системного ухудшения портфелей", – сказал Салимбаев.

Он добавил, что агентство стимулирует кредитование бизнеса через макропруденциальные меры. Для кредитов МСБ коэффициент риск-взвешивания снижен до 50%, тогда как стандартный показатель составляет 100%, а по потребительским кредитам может достигать 350%. По оценке АРРФР, это должно высвободить капитал банков для финансирования реального сектора.

Также участники встречи обсудили регулирование рассрочки и маркетплейсов. Объём электронной розницы в Казахстане к 2025 году вырос до 3,77 трлн тенге. В Нацбанке и АРРФР считают, что крупные цифровые платформы и маркетплейсы постепенно приобретают признаки финансовых экосистем.

Нацбанк и АРРФР уже разработали поправки по регулированию BNPL – сервисов покупки в рассрочку. Если в покупке участвует третья финансирующая сторона, на неё будут распространяться обязательства по защите прав потребителей, даже если она не является банком.

Участники встречи заявили, что регулирование маркетплейсов необходимо для защиты потребителей, недопущения скрытых комиссий и контроля над распределением рисков. Единые правила должны выработать Министерство торговли и интеграции, АРРФР, Агентство по защите и развитию конкуренции и НПП "Атамекен".

Ранее Тимур Сулейменов сообщал, что в Казахстане с 1 июля ужесточат правила предоставления кредитов. До этого срока финансовый институт должен был разработать коэффициент долговой нагрузки и коэффициент долга к доходу заёмщика. Глава Нацбанка тогда отмечал, что подходы будут напрямую зависеть от доходов гражданина.