Почему депозит снова стал главным финансовым инструментом, рассказали в Евразийском банке

При инфляции около 11% годовых депозит впервые за продолжительное время обеспечивает ощутимую реальную доходность. Это формирует новую финансовую культуру: регулярные накопления становятся частью личной финансовой стратегии, а не разовым решением. По сути, классический банковский депозит вновь превращается в полноценный инвестиционный инструмент, а не только в способ сохранения средств. Исполнительный директор управления развития некредитных продуктов Евразийского банка Александр Попов в интервью рассказал о том, почему формирование культуры накопления у клиентов банков, это важный тренд развития рынка.

Сегодня все больше людей переходят к более стратегическому управлению личными финансами. Даже популярные трехмесячные депозиты начинают играть другую роль. Короткий срок позволяет регулярно пересматривать решения, реагировать на изменения ставок и рынка, но при этом формируется привычка системных накоплений. По сути, трехмесячный депозит становится первым шагом к долгосрочной стратегии: деньги не просто лежат, а постоянно работают и накапливаются. Он становится финансовой опорой — запасом на непредвиденные ситуации, источником уверенности и основой для будущих инвестиций.

- Почему депозит снова стал главным инструментом для населения?

- Сейчас редкая рыночная ситуация: номинальные ставки по вкладам достигают 18-19%, ГЭСВ – до 20,50%. Для людей с обычным доходом это почти идеальный вариант — высокий доход при минимальном риске. В Евразийском банке средства вкладчиков защищены Казахстанским фондом гарантирования депозитов на сумму гарантийного возмещения до 20 млн тенге, а доходность уже сопоставима с облигациями. При этом депозит остается самым понятным финансовым инструментом для клиентов банков.

- Какая стратегия накопления подходит большинству людей?

- Люди не пытаются инвестировать агрессивно, фиксируют высокие проценты, пока они существуют. Такие ставки появляются редко, поэтому рациональная стратегия - заработать на текущих условиях без сложных решений. Например, выбирать краткосрочные накопительные депозиты.

Самая простая — положить деньги на депозит на короткий срок. В Евразийском банке есть "Турбо депозит накопительный" с возможностью пополнения. Например, клиент может открыть депозит на 3 месяца, имея всего лишь 1 000 тенге. По этому вкладу есть возможность пополнения без ограничений, номинальная ставка – 18,95%, ГЭСВ от 20,50% до 20,53%. Единственное условие — снятие денег не предусмотрено. Если ставки остаются высокими, то вклад продлевается, если начнут снижаться, то при желании по окончании короткого срока вклада у вас будет возможность распорядиться деньгами по вашему усмотрению. Это позволяет постоянно держать деньги под актуальные для вас условия.

Кстати, на данный момент на рынке депозитов предлагаемые условия одни из самых привлекательных.

- Почему именно сейчас чаще всего выбирают депозит на 3 месяца?

- Есть три причины. Во-первых, ставки находятся близко к максимуму. Во-вторых, деньги остаются доступными, потому что через 3 месяца вклад можно открыть заново или использовать средства. Заметьте, что количество вкладов на одного клиента не ограничено. В-третьих, короткий срок психологически комфортнее: меньше страха "заморозить" деньги. Есть и другие вкладчики, которым удобнее положить на 12 месяцев сумму и условно забыть об этих деньгах в течение года, зафиксировав максимально высокую доходность. Каждый выбирает свои стратегии, у всех разные цели и возможности.

- Как на ваш взгляд правильно распределить накопления в такой ситуации?

- Рабочая формула — 70/30. Около 70% свободных средств можно разместить на срочном или сберегательном депозите, где они приносят высокий доход. 30% денег остаются на карте или депозите с возможностью снятия и пополнения для повседневных расходов. Такая схема защищает от самой дорогой ошибки — досрочного снятия срочного или сберегательного вклада, когда теряются практически все накопленные проценты.

- На какую минимальную сумму можно открыть депозит?

- В Евразийском банке минимальная сумма депозита составляет всего 1 000 тенге. При этом депозит можно открыть как в отделении банка, так и в мобильном приложении Eurasian Bank. После чего клиенты могут пополнять открытый вклад удобными для них способами (переводом с другого банка, картами, в отделениях и другое).

- Сколько можно получить процентного вознаграждения за 3 месяца?

- Разберем несколько примеров. При сумме вклада 1 млн тенге начисленные проценты составят более 48 тыс. тенге, при 3 млн тенге — уже свыше 144 тыс. тенге, а при размещении 8 млн тенге сумма процентного вознаграждения превысит 385 тыс. тенге. Хорошая прибавка к собственному бюджету. При этом вкладчики всегда могут самостоятельно рассчитать потенциальный доход, используя депозитный калькулятор в приложении банка.

- Какие ошибки чаще всего совершают вкладчики?

- Бывает так, что люди открывают депозит, не оставляя часть средств на срочные расходы, выбирают длинные сроки, чтобы не думать, держат деньги на текущем счете или закрывают вклад раньше срока. При этом надо понимать, что досрочное снятие почти всегда обнуляет проценты, именно здесь вкладчики теряют больше всего дохода.

- Евразийский банк очень много делает для формирования и поддержки культуры накопления у населения. Зачем это нужно банку?

- Развитие культуры накоплений напрямую связано с финансовым благополучием людей. Регулярные сбережения помогают формировать финансовую подушку, спокойнее реагировать на непредвиденные расходы и увереннее планировать крупные цели. Поэтому такие инициативы — это не только бизнес-задача банка, но и вклад в повышение финансовой грамотности и устойчивости общества в целом.

Развитая культура накоплений влияет не только на отдельных людей или банки, она становится фундаментом устойчивого экономического роста всего рынка: появляются "длинные деньги" в экономике, накопления делают поведение клиентов более устойчивым - люди реже снимают средства в периоды неопределенности, что уменьшает резкие колебания ликвидности банков и снижает системные риски для всего финансового сектора. Также ускоряется развитие бизнеса и конкуренции, повышается финансовая грамотность населения. Именно поэтому банки, включая Евразийский банк, заинтересованы в развитии культуры накоплений: чем сильнее привычка сберегать у населения, тем устойчивее финансовая система и тем быстрее развивается рынок в целом.

- Какой главный вывод для обычного вкладчика?

- Сегодня депозит — это способ заработать без лишнего риска. Не обязательно искать сложные инвестиции. Для большинства людей самая разумная стратегия — это регулярно откладывать деньги и фиксировать высокий процент, пока рынок это позволяет.

*Лицензия № 1.2.68/242/40 от 3 февраля 2020 года, выданная Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка.