При введении единого QR кода вопрос эквайринга будет основным

Основная проблема – это, конечно же, отсутствие общего понимания со стороны банков, какой применять эквайринг и будет ли эквайринг вообще. То есть будет ли плата за транзакции, каким будет единый подход, единый тариф для всех банков и направлений, какие сферы будут обслуживать. То есть эквайринг – это процент, который выставляют предпринимателям за обслуживание по тому или иному банку.

Эквайринг в Казахстане считается очень дорогим. До 4% за проведённую операцию – это дорого. Оптимальный тариф для наших предпринимателей был бы, на мой взгляд, 0,5–1% максимум.

Есть ли риски, что может быть сбой? Это, пожалуй, один из основных рисков. Риски всегда есть, поэтому технически система должна быть поставлена на высшем уровне. То есть никаких сбоев серверов быть не должно, должны пресекаться внешние атаки со стороны мошенников. Это действительно вопрос очень злободневный.

Появилось такое понятие "вишинг". Это когда мошенники используют мошеннические QR-коды, накладывая их поверх реальных. Допустим, на стенах каких-то зданий, парковок и прочего поверх реального QR прозрачными лентами и прочими сопутствующими материалами мошенники клеят свой QR. И вот тогда транзакции могут уходить налево, скажем так, не попадать поставщику услуги, их может получать третье стороннее лицо – мошенник. 

Во всех официальных точках, в тех же супермаркетах, такой риск минимален. Потому что когда вы в супермаркете рассчитываетесь, вам продавец для оплаты предоставляет пост-терминал, либо предлагает навести смартфон на QR, наклеенный на столе или кассе.

Единый QR, я думаю, будет удобен и для клиентов, и для бизнеса.

Мелкие предприниматели в первую очередь могут выиграть за счёт низкой комиссии за эквайринг. Это очень важно для Казахстана. Тогда и малый бизнес будет заинтересован в удобстве реализации своих услуг, товаров, в своих продажах. Конечно, такие предприниматели с удовольствием будут подключаться к системе с единым QR.

Прогнозы – дело неблагодарное. Но я надеюсь, Национальный банк этот вопрос не будет откладывать в долгий ящик. Поэтому будем надеяться, что в ближайшие годы, 2025–2026-м, система заработает. В этом заинтересованы и налоговые органы. Чем больше будет безналичных транзакций, тем больше будет прозрачных поступлений в бюджет от каждой безналичной транзакции. Ну, вы понимаете, это налоги, да?

Поэтому, я думаю, Национальный банк совместно с Минфином будут этот вопрос продвигать.

Как введение единого QR повлияет на комиссии для предпринимателей? Думаю, будет много спорных моментов, но если системообразующие банки – топ-5, топ-7 – всё-таки подключатся к этой системе, остальным банкам просто ничего не останется, как тоже подключаться, если они хотят раскачивать безналичные транзакции. Соответственно, основной вопрос – процент за транзакции. Какой он будет?

Тут нужно найти для банков золотую середину. Почему? Потому что за многие годы, с начала становления банковской системы, банки привыкли, мягко говоря, сдирать хорошие комиссии за безналичные платежи. Поэтому вопрос эквайринга будет основным. Насколько единогласно банки подключатся и будет ли единый тариф. То есть для клиента уже будет неважно, чьей именно картой и по какому терминалу либо по QR он будет проводить операции.

То есть единый QR, единая расчётная система у всех банков будет одинаковой. Право выбора за вами, как говорится. На комиссии вы уже оглядываться не будете, потому что комиссия будет единой и, скорее всего, недорогой.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.