Teniz Capital запустил мобильное приложение для халяльных инвестиций Tabys Islamic

В Казахстане появилось отдельное мобильное приложение для инвестирования по принципам исламского финансирования. Teniz Capital Ltd в партнерстве с финтех-сервисом Ailat представили Tabys Islamic - платформу, где пользователям доступны только ценные бумаги, прошедшие проверку на соответствие нормам шариата, сообщает Orda.kz 

Teniz Capital Ltd, владеющая инвестиционной платформой Tabys Pro, совместно с финтех-компанией Ailat представила новое мобильное приложение Tabys Islamic, предназначенное для инвестирования по принципам исламского финансирования. Приложение уже доступно для скачивания в App Store и Google Play. Пользователям Tabys Islamic доступны около 1,5 тысячи ценных бумаг, которые прошли шариатский комплаенс сервиса Ailat. Это позволяет инвесторам выбирать только те финансовые инструменты, которые соответствуют требованиям исламской финансовой этики.

По словам управляющего директора Teniz Capital Investment Banking Ерлана Солтанова, интерес к халяльному инвестированию стал заметен после появления режима Halal в приложении Tabys Pro.

«Мы увидели большой отклик среди практикующих мусульман-инвесторов. Поэтому совместно с нашим партнером Ailat решили создать отдельное приложение - Tabys Islamic. Такой формат обеспечивает максимальную прозрачность шариатского скрининга: инвесторы могут быть уверены, что каждый инструмент в приложении прошёл проверку на соответствие принципам исламского финансирования»,  отметил Солтанов.

При этом режим Halal продолжит работать и в основном приложении Tabys Pro для пользователей, которые уже привыкли к его интерфейсу.

Проверка инвестиционных инструментов проводится по трёхступенчатой системе. На первом этапе искусственный интеллект анализирует открытую финансовую отчётность компаний, их структуру доходов, финансовые показатели и сферу деятельности. Затем результаты изучают эксперты Ailat, которые проверяют корректность расчётов и рассматривают спорные случаи. Окончательное решение принимает Шариатский наблюдательный совет. Ранее же инвестору приходилось самостоятельно искать информацию, проверять соответствие компаний принципам шариата и принимать решение практически без специализированных инструментов.

Основатель Ailat Азат Өтепбай отметил, что запуск Tabys Islamic расширяет возможности для развития исламских и этичных инвестиций в Казахстане.

По его словам, сегодня всё больше инвесторов хотят понимать, каким образом работают компании, в которые они вкладывают средства, и соответствуют ли их принципы личным ценностям. Ailat обеспечивает такую возможность благодаря собственной технологии скрининга, экспертной методологии и постоянному контролю качества данных.

«Исламская финансовая этика — это не только формальное соблюдение требований. Её основная идея заключается в том, что капитал должен работать через реальную экономику, предпринимательство, торговлю и создание активов, а не через процентный долг или деятельность, наносящую вред обществу. Поэтому для нас скрининг ценных бумаг — часть более широкой задачи по развитию осознанного инвестирования», подчеркнул Өтепбай. 

Интеграция с Tabys Pro и запуск отдельного приложения Tabys Islamic стали примером того, как исламские финансовые технологии могут использоваться в массовых инвестиционных продуктах. В настоящее время пользователям Tabys Pro доступна информация примерно о 1400 инвестиционных инструментах, прошедших проверку по методологии, основанной на международных стандартах AAOIFI.Это один из наиболее распространенных международных стандартов в сфере исламских финансов.

При оценке компаний Ailat анализирует не только финансовые показатели, но и сам характер бизнеса. Из перечня допустимых для инвестирования исключаются компании, основной доход которых связан с производством алкоголя, табачной продукции, оружия, свинины, азартными играми и другими видами деятельности, не соответствующими принципам исламского финансирования.

Отдельное внимание уделяется финансовой модели компании. Исламские финансовые принципы не поддерживают заработок на выдаче денег под проценты и чрезмерную зависимость бизнеса от процентного долга. Вместо этого предпочтение отдаётся моделям, где экономическая деятельность связана с реальными активами, торговлей, производством, услугами и партнёрством. Если компания ведёт смешанную деятельность, Ailat дополнительно оценивает долю доходов от направлений, которые не проходят скрининг. 

По методологии Ailat такая доля не должна превышать 5% от общего дохода компании. Также анализируется долговая нагрузка: обязательства, связанные с фиксированной платой за пользование средствами, не должны превышать 30% от рыночной стоимости компании. Отдельно проверяется, какая часть активов размещена в инструментах с фиксированным доходом — банковских депозитах, облигациях, казначейских векселях, инструментах денежного рынка и других подобных активах. Этот показатель также не должен превышать 30%.

При этом компания не выдаёт заключения о соответствии нормам ислама для ETF, поскольку такие инструменты требуют отдельной методологии оценки, учитывающей структуру фонда, способ репликации и постоянный мониторинг входящих в него активов.

Лицензия №AFSA-A-LA-2024-0022 от 2 августа 2024 года.