“Это уже не безобидная подработка”: эксперт объяснила, почему казахстанцы становятся фигурантами уголовных дел из за банковских карт

Передать банковскую карту знакомому, предоставить доступ к мобильному банкингу или согласиться принимать чужие переводы за вознаграждение – многие до сих пор считают такие действия обычной услугой или способом быстро заработать. Однако сегодня подобные решения все чаще приводят людей в поле зрения правоохранительных органов. И называется такое правонарушение “дропперством”.

После введения в действие статьи 232-1 Уголовного кодекса Республики Казахстан, предусматривающей ответственность за незаконное предоставление доступа к банковскому счету, платежному инструменту или средству идентификации, правоохранительная практика начала активно формироваться. Если в первый месяц действия нормы было зарегистрировано семь уголовных дел, то к январю 2026 года их количество достигло уже 49. 13 из них направлены в суд.

О том, почему дропперство становится серьезной угрозой и как не оказаться участником преступной схемы, корреспонденту Liter.kz объяснила старший преподаватель кафедры социально-гуманитарных дисциплин Академии правоохранительных органов РК Асем Тапенова.

— Асем Рыскановна, многие слышали термин "дроппер", но не все понимают его значение. Кто такие дропперы?

— Если говорить простым языком, дроппер – это человек, который предоставляет свой банковский счет, карту, мобильный банкинг или иные платежные инструменты для проведения финансовых операций в интересах других лиц. Через такие счета могут проходить деньги, полученные преступным путем.

Проблема заключается в том, что далеко не все дропперы осознают последствия своих действий. Многие убеждены, что просто помогают кому-то получить перевод или оказывают посредническую услугу. На самом деле они становятся частью преступной цепочки, которую используют мошенники, организаторы незаконного игорного бизнеса, наркосбытчики и другие преступные группы.

— Насколько распространены такие схемы сегодня?

— Мы наблюдаем устойчивый рост подобных преступлений. Об этом свидетельствует и статистика применения статьи 232-1 УК РК. Количество зарегистрированных уголовных дел за несколько месяцев увеличилось в семь раз. Это говорит не только об эффективности работы правоохранительных органов, но и о масштабах самой проблемы.

Важно понимать, что преступники все реже используют собственные счета. Для сокрытия следов они привлекают посторонних людей, через которых проходят денежные потоки. Именно поэтому борьба с дропперством сегодня рассматривается как один из инструментов противодействия финансовым преступлениям.

— Как обычно происходит вовлечение людей в такие схемы?

— Как правило, все начинается с обещаний легкого заработка. В социальных сетях, мессенджерах и на различных интернет-площадках появляются объявления о работе без опыта, удаленной занятости или возможности получать процент от переводов.

Человеку предлагают использовать собственную банковскую карту для приема денежных средств, открыть счет на свое имя либо предоставить доступ к мобильному приложению банка. При этом ему объясняют, что действия полностью законны и не несут никаких рисков.

На практике именно такие предложения должны вызывать наибольшую настороженность. Закон запрещает передавать третьим лицам доступ к банковским счетам и платежным инструментам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

— Есть ли уже реальные примеры, когда такие действия привели к уголовному преследованию?

— Да, и таких примеров становится все больше.

Один из них связан с расследованием в Кызылординской области. По материалам уголовного дела, организатор незаконной азартной игры после блокировки собственного счета договорилась использовать мобильное банковское приложение, оформленное на другое лицо. За предоставление доступа выплачивалось вознаграждение. В результате через чужой счет прошло свыше 25 миллионов тенге, полученных от незаконной деятельности. Эти обстоятельства стали предметом уголовного расследования по статье 232-1 Уголовного кодекса.

Есть и другой показательный случай. В области Улытау завершилось судебное разбирательство в отношении лиц, участвовавших в дропперской схеме. Следствием было установлено, что один из фигурантов получил доступ к мобильному приложению другого человека и использовал его для проведения денежных операций, связанных с незаконной реализацией электронных систем потребления. Общий объем преступного дохода составил 17,7 миллиона тенге. Суд признал фигурантов виновными, назначив им наказание в виде ограничения свободы сроком на четыре года, привлечения к общественным работам и конфискации преступного дохода.

Эти примеры показывают, что речь идет не о формальном нарушении банковских правил, а о действиях, которые могут иметь вполне реальные уголовно-правовые последствия.

— Почему люди продолжают соглашаться на такие предложения?

— Основная причина остается неизменной — желание получить быстрый доход без особых усилий. Особенно часто в группу риска попадают молодежь, студенты и граждане, находящиеся в сложном финансовом положении.

Преступники хорошо понимают человеческую психологию. Они убеждают потенциальных участников, что вся ответственность лежит на организаторах схемы, а владелец счета якобы ничем не рискует. Однако когда начинается расследование, первым устанавливается именно человек, на имя которого открыт счет или зарегистрирован мобильный банкинг.

— На какие признаки стоит обратить внимание, чтобы не попасть в подобную ситуацию?

— Любое предложение заработка, связанное с использованием вашей банковской карты, счета или мобильного приложения банка, должно настораживать.

Тревожными сигналами являются обещания высокого дохода без опыта работы, отсутствие официального трудоустройства, просьбы открыть банковский счет на свое имя для дальнейшей передачи, предложения принимать или переводить деньги за процент. Если работодатель избегает личных встреч и общается исключительно через мессенджеры, это также повод отказаться от сотрудничества.

— Что бы Вы посоветовали казахстанцам?

— Необходимо помнить простое правило: банковская карта, счет и мобильный банкинг предназначены исключительно для личного пользования. Их нельзя передавать другим людям, даже если речь идет о родственниках, знакомых или, на первый взгляд, надежных партнерах.

Сегодня дропперство перестало быть малозначительным правонарушением. Это явление напрямую связано с финансовыми преступлениями и организованной преступностью. Поэтому лучший способ защитить себя — не соглашаться на сомнительные предложения и помнить, что обещание легких денег нередко заканчивается серьезными правовыми последствиями.

Читайте также:

Дропер вовремя сдалась полиции и избежала наказания в Степногорске