Ипотека на жильё по новому: казахстанцев начнут делить по размеру первого взноса

Казахстанцы, которые смогут внести не менее 30 % стоимости жилья из собственных средств, могут получить более выгодные условия по ипотеке. В Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Национальным банком подготовили проект изменений в правила расчёта предельной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным займам, сообщает Orda.kz.

Сейчас максимальная ГЭСВ по ипотеке составляет 25 %. Этот лимит сохранят до 1 января 2027 года. После этого регуляторы планируют привязать предельную ставку к уровню первоначального взноса заёмщика.

Ключевым показателем станет коэффициент Loan-to-Value (LTV) — соотношение суммы кредита к стоимости жилья. Чем больше собственных денег вложит покупатель, тем ниже будет этот показатель и тем меньше риск для банка.

Согласно проекту, если размер ипотечного займа не превышает 70 % стоимости жилья (то есть первоначальный взнос составляет не менее 30 %), предельная ГЭСВ составит 20 %. Если же кредит покрывает более 70 % стоимости недвижимости, максимальная ставка останется на уровне 25 %.

В АРРФР отметили, новый подход должен стимулировать казахстанцев копить на первоначальный взнос и сделать ценообразование на ипотечном рынке более справедливым. Кроме того, регулятор рассчитывает таким образом повысить устойчивость банковского сектора и учитывать реальные кредитные риски при выдаче жилищных займов.

Из пояснительных материалов следует, что сохранить единую предельную ставку на уровне 20 % для всех ипотечных программ власти не готовы. Причина — высокая базовая ставка Национального банка, которая сейчас составляет 18 %. По мнению разработчиков документа, более жёсткое ограничение могло бы привести к сокращению рыночных ипотечных программ и снижению доступности кредитов на жильё.

Помимо ипотеки, проект содержит и технические изменения по регулированию микрокредитов. В АРРФР добавили, что новелла не повлияет на действующие предельные ставки и условия выдачи займов.

Если проект примут в нынешнем виде, то изменения будут вводить поэтапно:

С 1 июля 2026 года вступит в силу само постановление. До 1 января 2027 года предельная ГЭСВ по ипотеке сохранится на нынешнем уровне — 25 % для всех. С 1 января 2027 года начнёт действовать новая система: до 20 % — если размер кредита не превышает 70 % стоимости жилья (то есть первоначальный взнос от 30 %); до 25 % — если кредит превышает 70 % стоимости жилья.

Справочно: речь идёт не о гарантированной ставке ипотеки, а о предельной годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ). Не факт, что банки сразу начнут выдавать ипотеку под 20 %, но у них появится возможность предлагать более дешёвые продукты клиентам с крупным первоначальным взносом.

Ранее Отбасы банк повысил ставки по ипотеке в Казахстане.

Читайте также:

Ипотека под 20 %, страх землетрясений и хрущёвки без ажиотажа: что происходит с рынком жилья Алматы Квартиры от банков со скидкой: стоит ли охотиться за залоговым имуществом в Казахстане?