Как взять кредит, который легко получится вернуть в Казахстане

Чтобы кредит не ударил по личным финансам, нужно оценить его необходимость и проверить свою долговую нагрузку. Также следует оценить рынок и выбрать самые выгодные условия. Подробнее – на NUR.KZ.

Кредит может быть полезным инструментом, который позволяет решить финансовый вопрос сразу, растянув оплату на определенное время. Однако иногда заем может принести больше вреда, чем пользы, а человек, который его оформил, оказаться в долговой яме.

Чтобы этого не произошло, нужно четко понимать, как устроены кредиты. Меди-портал FinGramota объясняет, что перед оформлением займа следует определить реальную потребность в нем.

"Прежде чем оформлять заем, задайте себе вопрос: а действительно ли без кредита не обойтись? Кредит – это не помощь, а финансовое обязательство, и за каждую взятую тенге вы заплатите больше, чем взяли", – поясняют эксперты.

Проще говоря, сначала нужно понять – действительно ли цель так важна, что для ее исполнения берется кредит. Например, если речь идет о лечении, учебе или ремонте после аварии, то это может быть оправдано, но если заем нужен для сиюминутного удовольствия, то, возможно, лучше с ним повременить.

Если же решение взять кредит уже принято, то сначала нужно определиться с суммой займа и оценить свою платежеспособность. В Казахстане банки используют такой показатель, как коэффициент долговой нагрузки (КДН). Он показывает долю расходов на кредиты от общего дохода заемщика, и у него есть предел – 50%.

Условно говоря, если зарплата заемщика равна 300 тыс. тенге, банк не имеет права предоставить ему кредит, если общие платежи по займам уже достигают 150 тыс. тенге. Минимум половина расходов граждан должна всегда выделяться на базовые потребности.

После оценки своей кредитной нагрузки не нужно сразу же брать кредит в первом попавшемся банке. Первым делом нужно сравнить предложения на рынке.

Стоит обращать внимание на следующие моменты:

годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – отражает полную стоимость кредита с учетом комиссий и страховок;скрытые платежи – нужно уточнить, накладывает ли банк скрытые платежи за обслуживание, открытие счета или досрочное погашение;узнать, требует ли банк страховку жизни или имущества, и можно ли отказаться.

Банки предлагают разные условия, и иногда разница в ставках по кредитам может быть очень серьезной. Иногда выгоднее взять кредит в банке, в котором человек получает зарплату. Из-за низких рисков будут ниже проценты.

Таким образом, учитывая эти простые условия, можно выбрать максимально выгодный для себя кредит и не переживать, что он принесет вред личным финансам.

А казахстанцам, которые допустили просрочку, лучше не пытаться избегать своих обязательств, а самостоятельно обратиться в банк и попытаться договориться об урегулировании задолженности.

Также напомним, что казахстанцы, которые вообще не могут обслуживать свои долги, могут подать заявление на банкротство. Однако это не простое "прощение" кредита – у этой процедуры есть серьезные последствия.

Отметим, что раньше банки могли штрафовать за досрочное погашение кредита, но теперь такая норма упразднена.