Мошенничество в Казахстане: как работают схемы обмана и что делать после контакта с аферистами

Телефонное и интернет-мошенничество в Казахстане давно перестало быть набором примитивных схем с подозрительными сообщениями и случайными звонками. Сегодня это хорошо организованная система, в которой используются современные технологии, психологическое давление и развитая техническая инфраструктура. Злоумышленники подменяют номера, имитируют звонки от банков и госорганов, используют вредоносные программы и виртуальные станции. Их главной целью становится не только доступ к деньгам, но и полный контроль над человеком в момент разговора.

Очередное подтверждение масштабов проблемы недавно озвучили в Комитете национальной безопасности Казахстана. Как сообщили в КНБ, в Алматы раскрыли схему, через которую мошенники организовывали международные звонки в обход операторов связи, используя виртуальные станции, местные номера и специальное программное обеспечение. Ущерб операторам связи превысил 15 миллионов тенге.

Однако за сухими цифрами статистики скрываются реальные человеческие истории. Пенсионеры снимают все свои накопления и переводят деньги на так называемые "безопасные счета". Люди часами не выпускают телефон из рук, потому что "сотрудники банка" запрещают им прерывать разговор. Некоторые агрессивно реагируют на попытки родственников вмешаться, а уже после сами не могут объяснить, почему так безоговорочно поверили незнакомцам.

Специалисты отмечают: современные мошенники действуют как опытные манипуляторы. Они намеренно создают у человека чувство страха, срочности и паники, изолируют его от близких и заставляют принимать решения в состоянии стресса, когда способность критически мыслить резко снижается.

Почему даже осторожные и недоверчивые люди становятся жертвами мошенников, как сотрудники банков распознают клиентов под влиянием злоумышленников и можно ли остановить человека, который уже оказался на крючке у аферистов, разбиралась редакция Informburo.kz.

Реальные истории

В одном из банков пожилая женщина хотела перевести более 11 млн тенге на иностранный счёт. Всё выглядело как самая обычная финансовая операция, ведь клиентка пришла сама, уверенно назвала реквизиты и практически не сомневалась. Однако всё время разговаривала по телефону, а человек на том конце буквально руководил каждым её действием.

"Две минуты, и транзакция бы была совершена, клиентка ведь пришла сама. Вместо этого я удерживаю деньги и вызываю полицию. Бабуля меня проклинает, собеседник на громкой связи угрожает и оскорбляет. Клиенты банка смотрят косо, а коллеги с недоумением. Шум, гам, ругань, мат", – рассказала сотрудница банка в своём аккаунте в социальных сетях.

После приезда полиции опасения подтвердились: женщину действительно пытались обмануть мошенники. По словам автора поста, пенсионерка находилась словно под психологическим давлением и до последнего не верила, что её спасают от потери денег.

Несмотря на спасённые миллионы, благодарности сотрудница банка так и не услышала. Рабочий день оказался сорван, а вместо поддержки – только косые взгляды и недовольство. Единственным, кто поблагодарил её лично, стал один из полицейских, пожав руку за правильное решение.

Посмотреть в Threads

Ещё одной женщине неизвестные позвонили и заявили, что она якобы вошла в число трёх победителей крупного розыгрыша от интернет-магазина и выиграла автомобиль. Однако для получения приза нужно было оплатить налог в размере 180 тысяч тенге. Она заподозрила обман и попросила соседку переговорить с сотрудником этого магазина.

"Я взяла телефон и начала беседу. Девушка говорит, переведите деньги и сможете выиграть автомобиль. Я спросила, дают ли они какую-нибудь гарантию, она ответила, что нет. Предложила посмотреть их аккаунт в Instagram, сказала, что они не обманывают и все призы доходят до владельцев. Я сбросила звонок и посмотрела их страницу – создана она была недавно, а комментарии отключены", – рассказала соседка женщины.

После этого мошенник перезвонил, и женщина сказала, что она ей не верит. Собеседницу попросили назвать адрес офиса, чтобы они могли приехать и убедиться в существовании компании, но аферистка начала отнекиваться, ссылаясь на то, что посторонних в здание не пускают.

После этого разговор прервали, но звонки продолжились. По словам соседки, мошенница несколько раз перезванивала и настойчиво требовала передать трубку женщине, пытаясь вновь оказать на неё давление.

В итоге женщину удалось убедить не переводить деньги самой, а посоветоваться с детьми. 

Ещё один случай произошёл в одном из магазинов. Покупательница обратила внимание на пожилую женщину у QIWI-терминала. Пенсионерка быстро вносила деньги на счёт и одновременно разговаривала по телефону. Со стороны диалог выглядел странно: собеседник постоянно торопил её и давал указания.

Заподозрив неладное, женщина подошла к пенсионерке и попыталась выяснить, с кем та разговаривает. Пожилая женщина уверяла, что всё в порядке, однако на просьбу передать телефон отреагировала испуганно. Когда трубка всё же оказалась у очевидца, мужчина на другом конце начал требовать вернуть телефон "клиентке" и продолжить перевод денег, параллельно угрожая и запугивая.

"Вокруг терминала уже начали собираться люди. Я отправила подростков за сотрудниками полиции – их пункт был в 50 метрах от магазина. Всё это время телефон разрывался от звонков, бабушка просила вернуть телефон. Я спокойно начала спрашивать, где её родные, как с ними связаться. Она очень нервничала", – рассказала женщина.

Позже выяснилось, что за день до этого пенсионерка уже перевела мошенникам большую сумму денег, и при этом была уверена, что занимается инвестициями. Даже после прихода полиции она не верила, что её пытаются обмануть. Сотрудникам пришлось около часа объяснять ситуацию и убеждать связаться с родственниками.

В итоге пенсионерка согласилась позвонить дочери. Когда родственница приехала и предложила написать заявление, женщина впервые задумалась о происходящем и со слезами на глазах уточнила, обманули ли её.

Как воздействуют на жертв и почему банки не всегда могут остановить переводы

Жандос Актаев, председатель фонда Esbol Qory и член Совета по молодёжной политике при президенте РК, рассказал, что люди часто способны переводить деньги на счета мошенников даже когда, казалось бы, обман очевиден.

"Мошенники выбирают себе в жертвы людей с ослабленным критическим мышлением. Как правило, это люди, неуверенные в использовании технологий, поддающиеся влиянию авторитетов или находящиеся в трудной жизненной ситуации", – сказал он.

В результате действия мошенников приводят к тому, что жертвы из-за сильного эмоционального стресса не могут проверить факты и сопоставить аргументы. 

Спикер добавил, что злоумышленники часто используют методы манипуляции, которые рушат доверие жертвы между знакомыми или службами безопасности, привязывая авторитет и автономность приятия решений к самим себе. Поэтому важно всегда трезво оценивать то, что говорят незнакомые люди по телефону.

"Эмоциональные триггеры направлены на изоляцию жертвы и переход её в ситуацию "здесь и сейчас", ограничивая пространство для манёвра и решений", – отметил он.

Жандос Актаев рассказал, как сотрудники банков могут распознавать клиентов, которые находятся под влиянием мошенников. По его словам, часто на это указывают внезапные и подозрительные транзакции.

По его словам, именно переводы больших сумм на незнакомые счета автоматически дают банкам сигналы для подключения специальных протоколов безопасности.

Собеседник также отметил, что не всегда финансовые организации могут остановить подозрительные переводы. Если клиенты, ведомые мошенниками, могут дать грамотное обоснование своим действиям, то банкам не остаётся ничего, кроме как одобрить перевод.

Поэтому, добавил он, важно работать с самими казахстанцами, повышать их осведомлённость и внедрять инструменты цифровой превенции. 

Как мошенники удерживают внимание

Собеседник обратил внимание, что мошенники часто требуют не отключать звонок до того, как их жертва закончит перевод. По словам Жандоса Актаева, аферистам важно, чтобы человек находился под их полным контролем.

Для них важно знать, с кем и где он находится, чем именно занимается, поскольку эти факторы влияют на то, подвержен человек манипуляциям или нет. Поэтому для прямого воздействия им необходимо всегда поддерживать контроль через непрерывный созвон.

На сегодняшний день распространено множество мошеннических схем, которые могут сработать даже с финансово грамотными казахстанцами.

"Это многоступенчатые манипуляции, когда представляются сотрудником почты, доставляющим документы с работы, полицейским или менеджером пенсионного фонда. В таком случае могут попросить код с 1414. Это всё делается для того, чтобы придать масштаб и вызвать положительную реакцию через рутинные элементы", – сказал спикер.

Он обратил внимание, что чем больше знакомых слов и действий проделывают мошенники, тем быстрее их жертвы проникаются доверием в ответ. Через такие многоступенчатые манипуляции, использование искусственного интеллекта (смена лиц, дипфейки и генерация голоса) практически любой может попасть в ловушку, уверен спикер.

Цифровые инструменты против мошенничества

Эксперт отметил, что важно следить за тем, чтобы личные данные не попадали в неизвестные источники, внимательно относиться к тому, какие документы подписывать, с кем делиться информацией и какие сведения о себе раскрывать. По его словам, именно это может стать дополнительным инструментом для мошенников в рамках социальной инженерии.

"Важно и применение цифровых инструментов. К примеру, сейчас наш фонд работает над рядом модулей для системы MERGEN по превенции онлайн-мошенничества. Мы хотим охватить всё, от ИИ-анализа звонков и сообщений до перехвата крипто-кошельков и банковских реквизитов мошенников", – рассказал он.

В заключение Жандос Актаев поделился статистикой: в 2024 году казахстанцы потеряли более 20 млрд тенге из-за действий мошенников. В 2025 году эта сумма выросла до 29 млрд тенге. По его словам, если не предпринимать действий с инновационным подходом, эта цифра будет расти с каждым годом. И именно Антифрод является сферой, которой необходимо уделять серьёзное внимание.

Почему попадаются даже осторожные

Магистр психологических наук Арай Абулкасимова-Сыздыкова рассказала, что люди переводят деньги мошенникам не из-за недостатка интеллекта, а потому что мошенники воздействуют прежде всего на эмоциональное состояние человека. На тревогу, страх, чувство вины и потребность восстановить контроль над ситуацией. 

По её словам, в такие моменты человек начинает действовать импульсивно, ориентируясь на единственную задачу – спастись или исправить ситуацию.

"Мошенники очень точно используют базовые человеческие конфликты. Например, страх наказания, страх потери денег или близких людей. Страх оказаться виноватым и невозможность выдерживать неопределённость. И мошенники создают ситуации, искусственные катастрофы, где не дают времени на размышления", – сказала она.

Психолог объяснила, что в процессе общения с мошенниками у человека может возникать состояние, похожее на транс или внушение. Но не в смысле гипноза, а как результат сильной эмоциональной перегрузки.

При этом усиливается тревога, сужается внимание, снижается критическое мышление и формируется зависимость от голоса и инструкций собеседника.

"И это напоминает регрессию. То есть временный откат психики к более детскому способу функционирования. Когда человек ищет внешнего авторитета, который скажет: что делать, как делать, куда идти и как себя вести. Поэтому жертвы часто не слышат родственников или сотрудников банка. Не потому, что им не доверяют. А потому что внутри уже сформировалась особая психологическая связь с мошенником", – сказала она.

По словам эксперта, вмешательство близких в такой момент может восприниматься не как помощь, а как препятствие, что нередко вызывает агрессию и отрицание.

Почему жертвы агрессивны

Собеседница также подчеркнула, что для сотрудников банков или близких родственников такие ситуации тоже являются эмоционально сложными: они становятся свидетелями острого кризиса, пытаются предотвратить потерю средств, но сталкиваются с сопротивлением и агрессией.

Она добавила, что с психоаналитической точки зрения это связано с механизмом переноса, когда сотрудник банка воспринимается как фигура, которая мешает "спастись" и, наоборот, усиливает тревогу.

"Здесь особенно болезненно то, что после спасения многие жертвы испытывают огромное чувство стыда. А стыд нередко превращается в обвинение другого. Это защитный механизм", – отметила Арай Абулкасимова-Сыздыкова.

Она обратила внимание, что в такие моменты психике легче временно сделать виноватым человека, который хотел помочь. Например, сотрудника банка, который остановил подозрительный перевод денежных средств.

По её словам, это легче, чем столкнуться с собственной уязвимостью и фактом того, что человек был обманут или его пытались обмануть.

Что делать после

При столкновении с мошенниками важно действовать максимально быстро, без попыток самостоятельно договориться или разобраться в ситуации. Скорость действий влияет на возможность остановить операции и снизить ущерб.

В первую очередь необходимо немедленно прекратить любое взаимодействие с подозрительными лицами и остановить все финансовые операции. Любые дальнейшие переводы, даже под давлением или угрозами, только увеличат потери.

Далее нужно срочно обратиться в банк. Необходимо позвонить в кол-центр и сообщить о мошеннической операции, попросить заблокировать карту, счёт и доступ к онлайн-банкингу, чтобы предотвратить дальнейшие списания.

После этого обязательно обратиться в правоохранительные органы с заявлением о факте мошенничества. Сделать это можно по номеру 102 или через ближайший участковый пункт полиции. Чем раньше зафиксируют обращение, тем выше вероятность, что средства отследят.

Если мошенники завладели данными карты, кодами из СМС или получили доступ к аккаунту в банковском приложении, необходимо сразу обратиться в банк и запросить дополнительные меры защиты, включая возможную блокировку онлайн-займов через государственный сервис eGov.kz.

Все доказательства следует сохранить: переписки, номера телефонов, квитанции переводов, скриншоты и ссылки. Эти материалы могут потребоваться для расследования и возврата средств.

При взломе аккаунтов в социальных сетях или мессенджерах требуется завершить все активные сессии, сменить пароли и предупредить список контактов о возможной рассылке мошеннических сообщений.