Онлайн реструктуризация: как избавиться от просрочки по кредиту в Казахстане

С 2025 года казахстанцы могут подать онлайн-заявление на реструктуризацию проблемного кредита. А если банк не пойдет на встречу – можно обратиться к омбудсману. Подробнее – на NUR.KZ.

Кредит – мощный финансовый инструмент в умелых руках, однако иногда могут возникнуть непредвиденные ситуации, из-за которых заемщику становится тяжело обслуживать свой долг.

В таком случае казахстанцы могут обратиться в банк или микрофинансовую организацию (МФО) за реструктуризацией кредита. Раньше для этого нужно было обращаться с письменным заявлением в финансовую организацию, которая выдала кредит. Однако с начала 2025 года, как сообщает медиа-портал FinGramota, сделать это можно в онлайн-режиме.

"Должник может обратиться с подобным заявлением через мобильное приложение или посредством сайта финансовой организации. Заявление, направленное через мобильное приложение или сайт финансовой организации, банк или МФО обязаны принять и зарегистрировать", – сообщает портал.

Что делать, если допущена просрочка

На текущий момент, если была допущена просрочка по платежу, банк или МФО должны сами о ней уведомить в течение 10 дней. У самого заемщика есть 30 дней с момента просрочки на то, чтобы обратиться к кредитору.

Если заемщику нужна реструктуризация, он должен объяснить своему кредитору реальные причины: снизился доход, потерял работу, появились дополнительные расходы, болезнь или другие жизненные трудности. Банк должен понимать, что его клиент не избегает своих обязательств, а заинтересован в том, чтобы выплатить долг.

После этого заемщик должен объяснить, какая помощь ему нужна. Условия реструктуризации займа могут быть в виде:

снижения ставки вознаграждения;отсрочки платежа;изменения метода погашения;увеличения срока займа;прощения просроченного основного долга и (или) вознаграждения, отмена неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, связанных с обслуживанием займа;самостоятельной реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, или предоставления отступного путем передачи залогового имущества кредитору;реализации недвижимого имущества с передачей обязательства покупателю.

Также надо написать, на какой период нужна такая поддержка и сколько он сейчас реально может платить. Для подтверждения сложившейся ситуации заемщику необходимо предоставить документы.

Кредитор обязан рассмотреть заявление в течение 15 дней. Если стороны не пришли к компромиссу, то это считается отказом.

Оформление договора. Иллюстративное фото: KatarzynaBialasiewicz/Getty Images Что делать, если пришел отказ в реструктуризации.

Если договориться с кредитором не получилось, можно обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсманам для решения вопроса в досудебном порядке. В 2025 году они рассматривают как ипотечные, так и потребительские кредиты и даже те, что уже были уступлены коллекторам. Такие услуги являются бесплатными.

В целом у заемщиков есть три стадии защиты своих интересов:

обращение напрямую к кредитору;обращение к омбудсману, если не удалось договориться с банком или МФО;обращение в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка, если решение омбудсмана не понравилось или кредитор не исполнил его.

Отметим, что некоторые граждане имеют право не только на реструктуризацию, но и на отсрочку по кредитам. Сейчас ее могут получить военнослужащие-срочники на период службы и еще 2 месяца после демобилизации, а также малообеспеченные граждане и те, кто пострадал из-за чрезвычайных ситуаций.

Напомним, что избегать обязательств по кредиту не стоит. В любом случае долги придется выплачивать, а чем дольше с ними "тянуть", тем больше будет в итоге переплата.

Также напомним, что казахстанцы, которые вообще не могут обслуживать свои долги, могут подать заявление на банкротство. Однако это не простое "прощение" кредита – у этой процедуры есть серьезные последствия.

При этом не стоит путать реструктуризацию с рефинансированием. Во втором случае клиент может добиться улучшения условий, независимо от своего финансового положения.