Пауза перед кредитом

Период охлаждения при онлайн-займах

Онлайн-займы давно стали частью повседневной жизни: оформить кредит можно за несколько минут, не выходя из дома. Но именно скорость и простота нередко используются мошенниками или приводят к поспешным финансовым решениям. Чтобы защитить граждан, в Казахстане введен период охлаждения при выдаче онлайн-займов.

Расскажем, для чего введен период охлаждения, как он защищает граждан, и на реальных примерах покажем, как работает этот механизм.

Что такое период охлаждения

Период охлаждения - это время между одобрением онлайн-займа и фактическим перечислением денег заемщику. Проще говоря, это пауза, чтобы спокойно подумать и при необходимости отказаться от займа без штрафов и комиссий. Несмотря на то что онлайн-займы стали быстрым и удобным способом получить деньги, не выходя из дома, существуют и риски. Прежде всего финансового и кибермошенничества, а также импульсивных решений, о которых люди позже жалеют.

Зачем введен период охлаждения

Основная цель - защита граждан.

Период охлаждения помогает:

- снизить количество займов, оформ­ленных под давлением мошенников;

- предотвратить случаи, когда кредит берется в спешке или на эмоциях;

- принять решение осознанно, а не под влиянием страха, стресса или обмана;

- сократить рост долговой нагрузки у населения.

Во многих мошеннических схемах злоумышленники торопят жертву: “нужно срочно”, “деньги пропадут”, “оформляйте прямо сейчас”. Период охлаждения ломает эту схему, так как деньги не поступают мгновенно.

Механизм выглядит следующим образом:

1) Человек подает заявку на онлайн-заем.

2) Финансовая организация одобряет заем.

3) Деньги не перечисляются сразу.

Начинается период охлаждения - установленное время ожидания.

В течение этого срока заемщик может:

- отказаться от займа;

- еще раз проверить условия;

-проконсультироваться с близкими или специалистами.

Если человек передумал, он может отменить заем без комиссий и штрафов.

Наибольшую защиту этот механизм дает при первом онлайн-займе или при оформлении займов на крупные суммы. Этот механизм также работает для пенсионеров, имеющих стабильный доход в виде пенсии.

На какие займы распространяется период охлаждения

Правило действует только для потребительских беззалоговых онлайн-займов.

Не распространяется на товарные кредиты, то есть на кредиты, взятые для покупки товаров.

Не действует на займы в рамках кредитной карты, если они не превышают лимит 150 МРП.

Не применяется также к внутреннему рефинансированию, то есть если заем рефинансируется в рамках той же организации.

Множественные займы за день: если заемщик оформляет несколько кредитов в течение одного дня и их общая сумма превышает лимиты, период охлаждения все равно обязателен.

Альтернатива - живое обращение: если деньги нужны срочно и заемщик обращается впервые за получением онлайн-займа, то ему необходимо обратиться в отделение банка или МФО.

На какие суммы онлайн-займа действует период охлаждения

Длительность охлаждения зависит от суммы займа.

Для банковских займов от 150 до 255 МРП (от 648 750 до 1 102 875 тенге) - не менее 8 часов при наличии высокого риска мошенничества.

Для более крупных займов, то есть свыше 255 МРП (более ~1 102 875 тенге), а также микрокредитов свыше 75 МРП (~324 375 тенге) - не менее 24 часов.

Перечисление денег только после согласия: по завершении периода охлаж­дения заемщик должен подтвердить свое намерение получить заем путем предоставления согласия, оформленного в кредитном бюро, на веб-портале “электронного правительства” либо посредством объектов информатизации кредитора.

Отказ заемщика: если в течение перио­да охлаждения заемщик решает отказаться от займа, договор аннулируется и перечисление денег не производится кредитором.

Как это работает на практике Пример 1. Защита от мошенников

Гражданину звонят неизвестные и сообщают, что “на его имя оформляют кредит” или “деньги пытаются украсть”. Под давлением его убеждают срочно оформить онлайн-заем и “перевести средства на безопасный счет”.

Заем одобряется, но деньги не поступят сразу - начинает действовать период охлаждения, если сумма превышает установленный законодательством лимит. За это время человек может перезвонить в call-центр банка, посоветоваться с родственниками, осознать, что это мошенники.

В результате заем будет отменен, а деньги не будут перечислены на счет клиента, и человек сможет избежать долгов и потерь.

Пример 2. Импульсивное решение

У человека возникла срочная потребность в деньгах, и он оформил онлайн-заем, не до конца прочитав условия. Во время периода охлаждения он сможет перечитать договор, понять реальную стоимость займа, осознать, что выплаты будут тяжелыми для семейного бюджета.

В результате он отказывается от займа без последствий, избежав финансовых трудностей.

Пример 3. Первый онлайн-заем

Молодой человек впервые оформляет заем через интернет и не до конца понимает все условия. По требованиям законодательства первичный онлайн-заем для него будет оформляться при его личном присутствии в отделении банка или МФО. Такой подход дает ему время получить подробные разъяснения у кредитора и принять взвешенное решение. В результате снижается риск ошибок и недопонимания.

Важно! Период охлаждения не запрещает брать займы, а лишь дает человеку время подумать. Заем может быть одобрен, но деньги поступят не сразу. В течение периода охлаждения можно отказаться без штрафов. Срочные требования “перевести деньги” - почти всегда признак мошенничества. Банки и МФО не требуют немедленных действий под давлением.

По материалам образовательного медиапортала Fingramota.kz. Партнер рубрики - Bank RBK