Почему слишком долгосрочный депозит может оказаться невыгодным в Казахстане

Казахстанцы предпочитают хранить деньги на депозитах – самых понятных и надежных вложениях. Однако неверный выбор стратегии и сроков может обернуться упущенной прибылью. Об этом читайте на NUR.KZ.

КЛЮЧЕВЫЕ МОМЕНТЫ

Данный текст создан автоматически при помощи ИИ и не проходил проверку редактора, поэтому может содержать фактологические или грамматические ошибки. Подробности в публикации

Депозиты в банках Казахстана бывают несрочные, срочные и сберегательные, каждый из которых имеет свои особенности по доходности и условиям.Долгосрочные вклады (на год и более) часто имеют менее выгодные ставки, чем краткосрочные на 3-6 месяцев, из-за возможного снижения базовой ставки Нацбанка в будущем.Для максимальной выгоды рекомендуется выбирать сберегательные депозиты на 3-6 месяцев с возможностью автопролонгации, а для хранения финансовой подушки - бессрочные вклады.

Депозиты в банках второго уровня (БВУ) бывают нескольких видов:

несрочные – деньги лежат на депозите и могут быть изъяты в любой момент, но ставка обычно наиболее низкая;срочные – компромиссное решение, при котором может присутствовать больше ограничений, чем при несрочном депозите, но и выше ставка;сберегательные – имеют самые жесткие условия (например, без изъятий и пополнений), но при этом предлагают наибольшую доходность.

Каждый из них отвечает определенным задачам вкладчика и может стать как выгодным решением, так и привести к убыткам или упущенной выгоде. Поэтому важно правильно подобрать нужный инструмент.

Нужно ли использовать долгосрочный вклад

БВУ устанавливают процентные ставки в зависимости не только от вида вклада, но и срока его действия.

Например, сберегательные вклады считаются наиболее выгодными. Но если выбрать вариант сроком на год и более, то ставка вознаграждения окажется ниже максимальной, а иногда даже более чем в два раза ниже базовой ставки Нацбанка, равной 18%.

Рост. Иллюстративное фото: Chadchai Ra-ngubpai/Getty Images

Дело в том, что банки не предлагают привлекательные ставки на долгие сроки по срочным и сберегательным депозитам на случай, если через год-два базовая ставка существенно снизится.

Соответственно, чтобы получать максимальную выгоду, казахстанцы могут выбрать сберегательный депозит на 3-6 месяцев – обычно банки предлагают наивысшие ставки именно на такой срок. При этом предусмотрена пролонгация договора.

Все это позволит не только получить максимальную доходность, но и больше гибкости в возможности изъять все деньги досрочно с меньшими потерями вознаграждения, если они экстренно понадобятся, чем при договоре сроком на год и более.

Важно отметить – сберегательный вклад нужен для тех сбережений, которые не являются финансовой подушкой на экстренные случаи и служат долгосрочным целям (например, накопления на жилье, учебу и так далее).

Когда нужен краткосрочный депозит

Если цель вкладчика – держать деньги в быстрой доступности на экстренные случаи, но при этом защитить их от обесценивания, тогда лучшим решением станет бессрочный вклад.

Смартфон и монеты. Иллюстративное фото: kirisa99/Getty Images

Он обеспечивает практически мгновенный доступ как для пополнения, так и досрочного частичного или полного изъятия без потери вознаграждения. Поэтому такой вариант может стать наилучшим решением для хранения финансовой подушки семьи.

Другими словами, депозиты со слишком большим сроком договора могут оказаться невыгодными, особенно в случае сохранения высокой инфляции и базовой ставки Нацбанка. Поэтому даже для долгосрочных целей более оптимальным решением могут стать сберегательные вклады со сроком на 3-6 месяцев с возможностью автопролонгации.

А если продление договора не предусмотрено, то можно просто заново открывать вклад, когда его срок заканчивается.

Ранее мы рассказывали, помогают ли депозиты побеждать инфляцию казахстанцам.

Также сообщалось, сколько нужно накопить на "первоначалку" по льготным ипотекам в Казахстане.

Следует также помнить, что депозиты защищены госгарантией. Но она имеет свои лимиты, поэтому важно их учитывать.

Больше о реальных ценах, скидках и бытовой экономике читайте в Telegram-канале "Цены от Екатерины Сохаревой". Подписаться можно по ссылке.