Взял кредит и передумал. Как отказаться от займа в течение 14 дней без штрафа

Кредит иногда успевает разонравиться быстрее, чем его успевают начать выплачивать. Вчера покупка казалась необходимой, а деньги на счёте – удачным решением проблемы. Сегодня выясняется, что товар уже не нужен, нашлось предложение дешевле или ежемесячный платёж оказался слишком тяжёлым для семейного бюджета.

Но кредит – не обычная покупка, которую можно просто вернуть в магазин. После заключения договора у заёмщика появляются обязательства перед банком или другой финансовой организацией. И даже если деньги ещё не успели потратить, вопрос "а можно ли всё отменить?" требует правильного ответа.

При этом в некоторых случаях отказаться от кредита действительно можно. Важно лишь не пропустить установленный срок и понимать, какую сумму придётся вернуть и какие дополнительные расходы могут возникнуть.

Разбираемся, когда заёмщик вправе отказаться от кредита, сколько времени у него есть на это, что делать с уже начисленными процентами и можно ли вернуть деньги за дополнительные услуги, оформленные вместе с займом.

№1. Можно ли вообще отказаться от кредита?

В Казахстане с 12 октября 2026 года у заёмщиков появится возможность отказаться от некоторых беззалоговых займов за 14 календарных дней после их оформления. При этом не нужно будет оплачивать штраф или неустойку.

Речь идёт о ситуациях, когда человек уже заключил договор, после чего понял, что кредит ему не нужен. Тогда в течение 14 дней он сможет отказаться от него и вернуть полученные деньги обратно. Однако заплатить проценты за время, в течение которого он пользовался деньгами, всё-таки придётся.

Например, человек оформил беззалоговый кредит на 500 тыс. тенге. Деньги нужны были срочно, поэтому он согласился на заём, а через несколько дней понял, что покупка больше не нужна. В такой ситуации он сможет отказаться от займа. Деньги придётся вернуть обратно банку с процентами. То есть взять 500 тыс. тенге, подержать их две недели, а потом вернуть ровно столько же, не получится.

Важно: 14 дней отсчитываются со дня заключения договора.

№2. От какого кредита можно будет отказаться

Отказаться можно будет только от тех займов, которые не обеспечены залогом имущества. Проще говоря, если для получения кредита человек не оставлял банку или другой финансовой организации в залог квартиру, машину или другое имущество, такой заём может подпадать под правило об отказе.

К таким займам могут относиться:

потребительский кредит без залога; кредит наличными без залога; кредит на покупку товаров или услуг, если он оформлен без залога; другие беззалоговые займы, если по условиям договора имущество не используется в качестве обеспечения.

А вот ипотеку вернуть по этим правилам не получится: она связана с залогом недвижимости. То же касается других займов, где в качестве обеспечения используется имущество.

№3. Как отказаться от кредита

При решении отказаться от беззалогового займа главное уложиться в нужные сроки со дня заключения договора. 

Финансовая организация должна предусмотреть доступный способ отказаться от займа. Причём клиенту не должны придумывать дополнительные действия, которые усложняют этот процесс.

После отказа нужно вернуть деньги и заплатить вознаграждение только за те дни, когда заёмщик пользовался заёмными средствами. Штраф или неустойку за отказ начислять не должны.

Например, человек оформил кредит 1 ноября, а 5 ноября понял, что деньги ему больше не нужны – он может отказаться от займа в установленный срок, вернуть полученную сумму и заплатить проценты за пять дней пользования деньгами.

Алгоритм действий несложный:

обратиться в банк, где оформлялся кредит; подать заявление на отказ; вернуть полученные деньги и заплатить вознаграждение за то время, пока человек пользовался займом; получить подтверждение, что кредит закрыт и у заёмщика больше нет обязательств по договору.

При этом конкретный способ подачи заявления (например, через мобильное приложение, сайт, отделение) должен устанавливать сам банк. Поэтому перед отказом стоит уточнить, как именно подать заявление и куда перечислить деньги.

Важно: до заключения договора банк или другая финансовая организация должна сообщить клиенту о возможности отказаться от займа без штрафных санкций.

№4. Дополнительные услуги и страховка Новые требования касаются не только самого займа, но и дополнительных услуг, которые финансовая организация предлагает вместе с ним.

Банки не должны навязывать клиенту дополнительные услуги, а согласие на их подключение нельзя получать автоматически. Например, с помощью заранее установленной галочки в заявлении или договоре.

Поэтому если в форме уже отмечено согласие на дополнительную услугу, это не означает, что человек осознанно на неё согласился. Клиент должен самостоятельно выразить своё согласие. Поэтому если дополнительную услугу подключили без такого согласия, клиент вправе отказаться от неё.

Эти же правила действуют и для добровольной страховки, оформленной вместе с беззалоговым займом. Но вернуть всю сумму, которую заплатили за страховку, получится не всегда. Из неё могут вычесть часть за время, пока страховка уже действовала, либо расходы организации, связанные с предоставлением страхового продукта.

Например, человек оформил кредит и вместе с ним заплатил 20 тыс. тенге за добровольную страховку. Через пять дней он решил отказаться и от кредита, и от страховки. Вернуть ему должны страховую премию за вычетом суммы за эти пять дней действия страховки либо предусмотренных правилами расходов организации.

Важно: речь идёт именно о добровольной страховке, связанной с кредитом или микрокредитом. 

№5. Что банк должен сообщить до подписания договора

До заключения договора банк или МФО должны предоставить клиенту информацию, которая позволит принять решение осознанно.

Например, должны сообщить:

условия финансового продукта; его стоимость; возможные риски; о праве отказаться от беззалогового займа в течение 14 дней; условия и порядок такого отказа.

Причём информацию о праве на отказ банк должен сообщить до заключения договора, а не после того, как клиент его подписал. Поэтому перед оформлением кредита стоит внимательно ознакомиться не только с суммой займа и ежемесячным платежом, но и с условиями отказа от него.

№6. Что делать, если банк отказался принять заявление

Могут быть случаи, когда банк не принимает заявление об отказе или отказывается выполнять требования. Если это случилось, важно не ограничиваться устным разговором с сотрудником, а сохранить доказательства обращения. Например, обратиться письменно – через приложение или электронную почту, а потом сохранить ответ банка.

После этого можно подать официальную претензию в банк. В ней стоит описать ситуацию, указать, когда и как клиент пытался отказаться от займа и что именно банк отказался сделать. Копию обращения и подтверждение его отправки тоже нужно сохранить.

Если банк не решил вопрос или отказал в удовлетворении претензии, можно обратиться в Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Также можно обратиться к банковскому омбудсмену. Там уже можно предоставить все накопившиеся доказательства:

заявление об отказе от займа; претензию и ответ банка; сообщения и электронные письма; скриншоты из мобильного приложения или личного кабинета; документы по кредиту; подтверждения оплаты и возврата денег.

Чем больше документов подтверждают, что клиент вовремя обратился в банк и пытался решить вопрос, тем проще будет доказать свою правоту в дальнейшем разбирательстве.