Қарызын төлемеген банктерге байланысты не өзгерді?

Qazaq24.com, Egemen.KZ дереккөзінен алынған ақпаратқа сүйене отырып жаңалық таратады..

Енді банктерге мемлекет алдындағы қарызын өтеп, тыныш өмір сүруден өзге жол қалмай тұр. Бұрын банктерге мемлекет қолдау көрсеткенде түрлі тетіктер қолданылатын. Ұлттық банк жеңілдікпен субардинацияланған облигациялар банктер арасындағы бәсекеге кері әсер етті. Бұл банктің шығынын мемлекеттің мойнына артып, акционерлерін тасада қалдыратын. Енді бәрі өзгерді. Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚНРДА) мемлекеттен қаржылай қолдау алған банктердің акционерлеріне дивиденд төлеу, акцияларды кері сатып алу және ірі акционерлердің үлесін қысқарту тәртібін қатаңдатты, деп жазады Egemen.kz.

Фото: mail.kz

Жаңа талапқа сәйкес, мемлекетке қарыз банктер дивиденд төлеу немесе акцияларды кері сатып алу туралы шешім қабылдамас бұрын, жоспарланған төлемнің кемінде 66%-ына тең қарызды мемлекетке қайтаруға міндетті. Қаражат шешім қабылданған күннен бастап 3 ай ішінде, ал мерзімінен бұрын өтеу көзделмеген жағдайда кредитордың келісімінен кейін 1 ай ішінде қайтарылады. Сонымен қатар, мемлекеттен қаржы алған банктердің ірі акционерлері өз үлесін толық сатса, мемлекеттен алған қарызын толық қайтаруға тиіс. Егер банк жаңа инвесторға өтсе, онда жаңа акционер банк атынан мемлекеттік қолдауды мерзімінен бұрын қайтару жөнінде нақты жоспары мен қаржыландыру көздері көрсетілген жазбаша міндеттеме ұсынуға міндетті.

Құжатта мемлекеттің қаражатын пайдаланған кезде сатып алып, банкке кіріс әкелген облигацияларды мемлекеттің қолдауының нәтижесінде қолжетімді болғаны айтылған.

Бұл реттеуге бизнесті мемлекеттік қолдау, ипотекалық кредит беру немесе халықтың қарыздарын қайта қаржыландыру бағдарламалары енгізілмейді. Осылайша, ережелер клиенттер мен кәсіпкерлерді қолдауға емес, банктерді тұрақтандыруға қатысты.

ҚНДРА атап өткендей, жоба мемлекеттік қолдауы бар банктердің ашықтығы мен жауапкершілігін арттыруға бағытталған. Жаңа нормалар инвесторлар банктердің қазіргі міндеттемелерін және олардың ұйымның қаржылық тұрақтылығына әсерін алдын ала түсінуі үшін нарықтың барлық қатысушылары үшін ашықтықты көздейді. Бұл сондай-ақ ірі акционерлер мемлекетпен есеп айырыспай бизнестен кететін жағдайларды болдырмауға мүмкіндік береді.

Мемлекет табыстың кем дегенде 66% -ын алады

Жобаның негізгі элементі – дивидендтерді төлеу кезінде пайданы қайтарудың ең төменгі шегі. ҚНДРА банктер бөлінетін пайданың кемінде 66% -ын мемлекетке беруді ұсынады.

Бұл тәсіл Қаржылық тұрақтылықты арттыру бағдарламасының параметрлеріне сәйкес келеді, ол бойынша мемлекеттік қолдау банктердің ықтимал шығындарының 66% -ын өтеді.

Бұдан басқа, мемлекеттiк көмектен алынған кiрiстер есебiнен дивидендтер төлеуге тыйым салу сақталады.

Тетік қаражатты мерзімінен бұрын қайтаруды банк капиталындағы дисконттың үлесіне пропорционалды түрде ынталандырады. Агенттіктің мәліметінше, үш банктің - Alatau City Bank, Еуразиялық банк және Нұрбанктің балансында 1,1 трлн теңге бар.

Ұлттық банк базалық мөлшерлемені 18% деңгейінде сақтап қалды

Жоба акционерлердің жауапкершілігін арттыруға және банктердің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етуге бағытталған. Жаңа нормалар табыспен айла-шарғы жасау мүмкіндігін шектейді және мемлекеттік көмектен түсетін табыстар мақсатқа сай жұмсалмайтын жағдайларға кедергі келтіреді. ҚНДРА мұндай шаралар инвесторлардың сенімін арттырып, нарықтағы ойынның ашық ережелерін ескертіп отыр.

Жоба банктердің мемлекеттік қаражатпен сатып алу-сату мәмілелеріне ерекше назар аударады. Енді ірі акционер мемлекеттік қолдауды өтемей немесе оны қайтару міндеттемесін жаңа инвесторға бермей үлесін сата алмайды. Қайтару мерзімі банктің қаржылық тұрақтылығын ескере отырып белгіленеді, ал әлеуетті инвесторлар өз жауапкершілігі туралы алдын ала хабардар етіледі.

«Мемлекеттік қаражатты мерзімінен бұрын қайтару мерзімдері банктің қаржылық тұрақтылығын қамтамасыз етуді ескере отырып белгіленеді. Бұл шарттар нарықтың барлық қатысушылары үшін ашық. Әлеуетті инвесторлар мемлекеттік қолдаумен банктегі үлесті сатып ала отырып, оларға банктің мемлекеттік қаражатты мерзімінен бұрын қайтаруын қамтамасыз ету міндеті жүктелетінін алдын ала білетін болады. Осылайша, инвестор қазіргі міндеттемелерді алдын ала түсінеді және банк акцияларын сатып алу туралы шешім қабылдау кезінде оларды ескереді», деп түсіндірді ҚНДРА.

Мемлекеттік қолдауды қайтару нәтижелері

Агенттікте еске салынып өткендей, 2023 жылдан бастап мемлекет басшысының тапсырмасымен ҚНДРА Ұлттық банкпен бірлесіп банктерді мемлекеттік қолдауды мерзімінен бұрын қайтаруға ынталандыру шараларын іске асырып жатыр. Осылайша, 2023 жылы теңгерімінде мемлекеттік қаражаты бар банктер үшін дивидендтер есептеуге заңнамалық шектеу енгізілді. Тетік мемлекеттік қолдаудан алынған кірістер есебінен дивидендтер төлеуге тыйым салады және капиталдағы дисконтты есепке алу арқылы қаражатты қайтаруды ынталандырады.

«2023 жылы осы мақсатта теңгерімінде мемлекеттік қаражаты бар банктердің дивидендтер есептеуіне заңнамалық шектеу енгізілді. Агенттік дивидендтерді шектеу тетігін бекітті, ол оларды мемлекеттік қолдаудан алынған кірістер есебінен төлеуге тыйым салады және қаражатты банктердің меншікті капиталындағы дисконт үлесіне пропорционалды түрде мерзімінен бұрын қайтаруды ынталандырады», деп мәлімдеді ҚНДРА.

Бұдан басқа, 2025 жылы Ұлттық банк мемлекеттік қолдау сомасының 10% мөлшерінде міндетті резервтердің (ЕТР) жоғарылатылған нормативін белгіледі, бұл агенттікте аталып өткендей, мұндай қаражат баланста ұстап қалудан түсетін экономикалық пайданы төмендетеді.

«Жалпы қабылданған шаралар 2023 жылдан бастап 6 банктің 738,2 млрд теңге көлемінде (1,8 трлн теңгеден) мемлекеттік қолдауды қайтаруын қамтамасыз етуге мүмкіндік берді. Halyk Bank, Bank RBK және БЦК мемлекеттік көмекті мерзімінен бұрын өтеді», деп хабарлады агенттік.

ҚНДРА мәліметі бойынша:

Halyk Bank 2023 жылдың маусымынан 2024 жылдың сәуіріне дейінгі кезеңде 250 млрд теңге; Bank RBK - 243,7 млрд теңге (2023 жылдың маусымынан 2025 жылдың қарашасына дейін) қайтарған; ЦентрКредит Банкі 2024 жылдың желтоқсанынан 2025 жылдың тамызына дейінгі кезеңде 60 млрд теңгенің міндеттемелерін жапқан.

Агенттікте нақтыланғандай, мемлекеттік қолдауды ішінара қайтаруды Alatau City Bank жүзеге асырды, ол 2024 жылғы сәуір және 2025 жылғы қыркүйекте 150 млрд теңгені, Нұрбанк – 2025 жылғы қарашада 4,5 млрд теңгені, ал Еуразиялық банк – 2025 жылғы желтоқсанның басында 30 млрд теңгені өтеді.