Мобильные переводы под контролем: кому ждать уведомления и что делать, если оно пришло

Мобильные переводы используются для перевода денег в основном для личных целей: материально помочь семье, вернуть долг коллеге или сделать подарок другу на важное событие. Налогом такие переводы не облагаются.

Однако, чтобы не регистрировать бизнес и не платить налоги, некоторые предприниматели получают оплату за свои услуги на личные карты. Для того чтобы выявлять такие скрытые доходы, с 2023 года банки вместе с налоговой контролируют мобильные переводы казахстанцев по определённым критериям.

При этом ранее проверяли только тех, на чей счёт перевели деньги более 100 человек за три месяца. Но с 1 января 2026 года добавились дополнительные критерии для проверки, из-за чего под неё попадёт ещё больше казахстанцев.

Давайте разберёмся, кого это затронет, какие платежи будут отслеживать и что делать, если налоговая проявит интерес к переводам.

№1. Кому придёт уведомление

Налоговая не отслеживает все переводы подряд. Внимание обращают только на случаи, где одновременно выполняются три условия:

деньги поступают от 100 и более разных людей;  переводы идут три месяца подряд;  общая сумма превышает 12-кратный размер минимальной заработной платы (МЗП), который сейчас составляет 1 020 000 тенге. 

Если все три критерия совпадут, налоговая может запросить разъяснения и проверить, не ведёт ли человек скрытую предпринимательскую деятельность.

То есть если за три месяца на карту регулярно приходят деньги от более чем 100 человек, а сумма превышает лимит, такие операции могут вызвать интерес налоговых органов.

Важно: на уведомление нужно будет отреагировать в течение месяца. Срок будут отсчитывать со следующего дня после получения документа.

№2. Что делать, если уведомление пришло

Если предприниматель всё-таки вёл скрытую деятельность и при этом принимал оплату за услуги или продажу товаров на свой личный счёт, то наверняка он получит уведомление. В случае, если он с ним согласится, можно будет:

подать налоговую отчётность; задекларировать доход через приложение для самозанятых; уплатить налоги и социальные платежи; при необходимости выбрать подходящий налоговый режим.

Если же это была не предпринимательская деятельность, а переводы личного характера, казахстанцы могут подтвердить это, направив пояснение. После этого налоговая проведёт дополнительную проверку и, возможно, пересмотрит решение.

№3. Что будет, если проигнорировать документ

Игнорировать уведомление не стоит. Если не ответить в установленный срок, налоговая вправе провести полноценную проверку.

В таком случае специалисты будут детально изучать операции по счёту и выяснять происхождение денег. Если подтвердится, что это был незадекларированный доход, могут доначислить налоги, пени и даже штрафы.

Важно отметить, что само по себе уведомление – это не автоматическая блокировка счетов и не штраф. Если вовремя исправить все недочёты, можно не переживать.

№4. Как можно себя обезопасить

Важно следить за поступлениями на карту, особенно если деньги приходят регулярно и от разных людей. 

Если человек всё-таки занимается предпринимательской деятельностью, лучше зарегистрировать свой бизнес и своевременно оплачивать налоги, чтобы избежать проблем.

Если переводы по личным целям – лучше сохранять переписки и любые подтверждения, чтобы при необходимости объяснить происхождение денег.

В случае получения уведомления очень важно ответить в срок и дать пояснения.