Один платёж вместо нескольких. Как в Казахстане будет работать новый механизм для заёмщиков

Кредитами сегодня пользуются миллионы казахстанцев. Они помогают приобрести жильё, автомобиль, оплатить лечение, образование, отправиться в путешествие, решить массу финансовых вопросов. Однако вместе с доступностью заёмных средств растёт и долговая нагрузка населения. Особенно сложно становится тем, кто одновременно выплачивает несколько кредитов, оформленных в разных банках и микрофинансовых организациях.

При оформлении очередного займа многие рассчитывают, что смогут своевременно выполнять все обязательства. Но жизненные обстоятельства могут измениться: человек может потерять работу, столкнуться с серьёзными проблемами со здоровьем, снижением доходов или непредвиденными расходами. В результате даже дисциплинированный заёмщик рискует оказаться в ситуации, когда одновременно обслуживать несколько кредитов становится невозможно.

В таких случаях должникам приходится вести переговоры с каждым кредитором отдельно, договариваться о реструктуризации, изменении графика платежей или отсрочке. Если кредиторов несколько, процесс становится сложным и отнимает немало времени.

Чтобы упростить урегулирование задолженности, в Казахстане появился новый механизм – единый платёж по просроченным кредитам. Он позволит объединить выплаты перед несколькими кредиторами в один график погашения и тем самым сделать процесс выхода из долговой ситуации более удобным для заёмщиков.

Разбираемся, как будет работать новый сервис, кто сможет воспользоваться единым платежом по просроченным кредитам и действительно ли этот механизм поможет снизить долговую нагрузку.

№1. Что представляет собой новый сервис

Новый сервис называется Finkelisim.kz. Это единая цифровая платформа, через которую казахстанцы с просроченными беззалоговыми кредитами сразу перед несколькими кредиторами могут попытаться урегулировать свою задолженность. Платформа работает по принципу "одного окна": вместо того чтобы обращаться в каждый банк, микрофинансовую организацию или коллекторское агентство отдельно, достаточно подать одно заявление. Его одновременно рассмотрят все кредиторы. 

Платформу разработали в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Первым кредитным бюро. С 1 июля 2026 года она работает на базе банковского и микрофинансового омбудсменов в рамках процедуры медиации. Если кредиторы согласятся на новые условия, заёмщику предложат единый график погашения задолженности, а сама платформа будет распределять платежи между кредиторами.

Важно понимать, что новый механизм:

не рефинансирование. Заёмщик не оформляет новый кредит для погашения старых. Вместо этого кредиторы совместно рассматривают заявление и, если приходят к соглашению, утверждают единый график выплат; не списывает долги. Сумма задолженности не исчезает, её всё равно необходимо погасить. Сервис лишь помогает изменить порядок выплат; не является кредитными каникулами. Он не освобождает от платежей и не даёт временную отсрочку. Цель механизма не приостановить выплаты, а сделать их более удобными и выполнимыми.

Участие в программе бесплатное, услуги медиатора нужно будет оплатить отдельно.

№2. Кто может воспользоваться сервисом

Новый механизм доступен не всем заёмщикам. Чтобы подать заявление через платформу, необходимо одновременно соответствовать нескольким условиям:

есть как минимум два просроченных беззалоговых кредита в разных банках, микрофинансовых организациях или коллекторских агентствах; просрочка по ним составляет более 90 дней; задолженность по кредитам составляет от 150 до 1600 МРП, то есть от 648 750 до 6 920 000 тенге в 2026 году; по долгам не ведётся судебное разбирательство и не возбуждено исполнительное производство.

Сервис не распространяется на ипотеку, автокредиты и займы, оформленные для ведения бизнеса. Также заявление не примут, если кредит был оформлен мошенниками, по нему уже действует медиативное соглашение, заёмщик проходит процедуру восстановления платёжеспособности или банкротства либо по кредиту предоставлена отсрочка в связи с прохождением срочной воинской службы.

№3. Как будет проходить процедура

Если заёмщик соответствует всем условиям, ему нужно зарегистрироваться на платформе и пройти биометрическую идентификацию, чтобы подтвердить личность и исключить подачу заявления посторонними.

После регистрации можно подавать заявление на урегулирование задолженности. Платформа автоматически проверит, соответствует ли заёмщик установленным критериям, а затем сформирует список кредитов, которые могут быть включены в процедуру.

Далее кредиторы проверят информацию о задолженности и подтвердят её размер. Если все условия будут соблюдены, заёмщику направят пакет документов для подписания:

решение омбудсмена; единый график погашения задолженности; договор с медиатором; медиативные соглашения с каждым кредитором.

Подписать документы нужно будет в течение 72 часов. Если этого не сделать, заявление будет считаться отозванным, а процедура прекратится.

После подписания документов кредиторы приостанавливают взыскание задолженности по кредитам, включённым в соглашение. Заёмщик сможет вносить платежи по единому графику, а платформа автоматически распределит поступившие деньги между кредиторами.

Важно: если перестать соблюдать новый график, то после 40 дней просрочки кредиторы смогут вновь начать взыскание задолженности в установленном законом порядке. При этом воспользоваться процедурой повторно уже не получится.

№4. Как будет формироваться единый график выплат

Единый график погашения задолженности будут составлять с учётом общей суммы долга заёмщика. От неё зависит максимальный размер ежемесячного платежа и срок, в течение которого нужно будет полностью погасить задолженность.

Для большинства заёмщиков максимальный срок выплат составит до пяти лет. Чем больше общая сумма задолженности, тем выше может быть ежемесячный платёж. Так, при задолженности до одного миллиона тенге максимальный ежемесячный платёж составит около 84 тысячи тенге на 12 месяцев. Если задолженность от пяти до семи миллионов – 117 тысяч тенге сроком на 60 месяцев. 

При этом для граждан, относящихся к социально уязвимым слоям населения, а также получателей адресной социальной помощи (АСП) предусмотрены более мягкие условия. Для них ежемесячные платежи будут ниже, а максимальный срок погашения может достигать семи лет. Поэтому если у заёмщика будет долг в миллион тенге, то ежемесячный платёж составит 56 тысяч тенге сроком на 18 месяцев. Если же задолженность от пяти до семи миллионов, нужно будет оплачивать 84 тысячи тенге на протяжении 84 месяцев.