В Казахстане студенты могут взять ипотеку: как это работает

Казахстанские студенты могут оформить собственную недвижимость в ипотеку, даже если их единственным источником заработка является стипендия. Главным инструментом для этого выступает государственная программа «Наурыз» от Отбасы банка. В отличие от стандартных банковских продуктов, она официально признает стипендию законным доходом при оценке платежеспособности, передает ИА «NewTimes.kz» со ссылкой на krisha.kz. 

Несмотря на то, что прием заявок на текущий год уже закрылся, проект рассчитан еще на пять лет. Это дает молодым людям отличную возможность заранее изучить правила, открыть депозит и накопить необходимый первоначальный капитал.

Почему обычная ипотека недоступна для студентов

Большинство коммерческих банков выставляют жесткие требования к потенциальным заемщикам. Чтобы получить стандартный жилищный кредит, необходимо быть старше 21 года, иметь официальное трудоустройство, непрерывный стаж работы и подтвержденные пенсионные отчисления за последние шесть месяцев. Если студент не совмещает учебу с официальной работой, стандартные программы для него закрыты, так как обычные финансовые институты не учитывают стипендию как заработок.

Программа «Наурыз» – главное исключение для молодежи

Государственная программа «Наурыз» открывает двери для молодых заемщиков сразу по двум ключевым направлениям: возрасту и типу дохода. Стать участником проекта можно уже с 18 лет. При этом банк готов рассматривать самый широкий спектр доходов. В утвержденный перечень входят стипендии для обучающихся на государственном гранте, заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности, выплаты по договорам оказания услуг, а также жилищные выплаты и различные пособия.

Полезно знать: если студент не только учится на гранте, но и официально подрабатывает, банк суммирует его зарплату и стипендию. Это существенно повышает шансы на одобрение крупной суммы.

Финансовые условия и лимиты программы

Программа предлагает фиксированные и понятные условия кредитования на срок до 19 лет. Процентная ставка составляет 7% для социально уязвимых слоев населения и 9% для всех остальных участников.

Читайте также: В Казахстане могут снизить ипотечные ставки, но не для всех

Размер первоначального взноса зависит от состояния приобретаемого жилья: вам потребуется внести 10% при покупке квартиры с чистовой отделкой и 20% при выборе варианта в черновом виде или на вторичном рынке. Максимальная сумма займа составляет до 36 миллионов тенге для Алматы и Астаны, а для остальных регионов Казахстана лимит ограничен 30 миллионами тенге.

Жесткие критерии отбора: кому одобрят заявку

Просто быть студентом недостаточно, будущий заемщик должен соответствовать трем обязательным критериям. Во-первых, необходимо иметь гражданство Республики Казахстан или статус қандаса. Во-вторых, у заявителя не должно быть собственного жилья на праве собственности в течение последних пяти лет. В-третьих, действует финансовый ценз — нужно открыть вклад в Отбасы банке и накопить на нем как минимум 2 миллиона тенге.

Что делать, если не хватает денег на взнос или платеж

Студенческих выплат часто не хватает для покупки недвижимости, но на этот случай существуют законные способы улучшить свои позиции перед банком.

Если не хватает личного дохода, программа «Наурыз» разрешает привлекать до двух созаемщиков. Ими могут стать не только родители, братья или сестры, но и любые другие люди, чей официальный заработок поможет подтвердить общую платежеспособность.

Если же проблема заключается в отсутствии первоначального взноса, родители или близкие родственники могут уступить студенту свои пенсионные излишки сверх порога достаточности. Также можно воспользоваться семейным капиталом: если у родственников есть собственный действующий депозит в Отбасы банке, его разрешено объединить со вкладом студента для быстрого достижения нужной суммы.

Напомним, с 4 июня 2026 года Отбасы банк изменил условия по промежуточному жилищному займу: теперь ставка будет фиксированной и составит 8,5% годовых для всех клиентов. Раньше она была ниже и варьировалась от 6% до 8,5% в зависимости от условий, поэтому у некоторых заемщиков кредит был дешевле.