Автокредит может оставить без машины и с долгом эксперт казахстанцам

Казахстанцы всё чаще покупают автомобили в кредит. За 2025 год портфель автокредитов вырос на 42,4 % и достиг четырёх трлн тенге. При этом объём просроченной задолженности приблизился к 240 млрд тенге. Эксперт Qazaq Expert Club, кандидат экономических наук Айгерим Ильясова объяснила, почему казахстанцы сталкиваются с проблемами при выплате автокредитов, сообщает Orda.kz.

По данным Национального банка, доля автокредитов третьей стадии достигла 5,7 %. Согласно Международным стандартам финансовой отчётности (МСФО), к этой категории относятся проблемные кредиты с признаками обесценения и высоким риском невозврата.

Почему казахстанцы всё чаще берут машины в кредит

Айгерим Ильясова рассказала, что доля проблемных автокредитов уже сопоставима с показателями обычных потребительских займов, которые люди берут без залога. При этом ипотека показывает более низкий уровень просрочек – около 2 – 3 %.

«Если сравнивать с ипотекой, решение о получении автокредита принимается заёмщиками легче и быстрее, а оформление происходит непосредственно в автосалоне за короткое время. К тому же спрос на жилищные кредиты ограничен уровнем доходов населения и высокими ценами на недвижимость. По автокредитам льготное кредитование и стимулирующие программы автодилеров с небольшим первоначальным взносом подогревают спрос», объяснила Айгерим Ильясова. 

По словам эксперта, с 2025 года банки не учитывают коэффициент долговой нагрузки при выдаче кредитов на покупку новых автомобилей. Выходит, при оформлении такого займа банк не применяет прежнее ограничение, которое не позволяет человеку набирать слишком много долгов. Для подержанных автомобилей это правило действует при первоначальном взносе не менее 50 % и соблюдении других условий. 

Для большинства остальных кредитов действует ограничение: ежемесячные платежи по всем займам не должны превышать половины дохода человека.

Исключение для автокредитов действует до конца 2026 года. В дальнейшем его могут продлить или сделать постоянным.

Получается, что часть покупателей сегодня может взять автомобиль в кредит даже при уже существующих финансовых обязательствах. По словам Айгерим Ильясовой, это увеличивает риск того, что человек не справится с выплатами.

Ежемесячный платёж – далеко не все расходы

По словам финансиста, одна из самых распространённых ошибок – смотреть только на сумму ежемесячного платежа.

«Автомобиль неизбежно влечёт дополнительные расходы: бензин, покупку шин, техническое обслуживание, страховку, транспортный налог. Вкупе с высокими процентами по кредиту это создаёт значительную нагрузку на семейный бюджет»,  добавила Айгерим Ильясова.

Она уточнила, что автомобиль со временем дешевеет. Даже если владелец несколько лет исправно выплачивает кредит, продать машину за ту же сумму, за которую он её купил, обычно уже не получится. При этом до полного погашения займа автомобиль остаётся залогом для банка.

Можно остаться без машины и с долгом

По словам Айгерим Ильясовой, самый неприятный сценарий возникает, если человек перестаёт платить по кредиту. Сначала банк должен принять меры для урегулирования задолженности. Если договориться не удаётся, кредитор может продать автомобиль в счёт погашения долга через предусмотренную законом процедуру.

Проблема в том, что к этому моменту машина может стоить меньше, чем сумма, которую человек ещё должен банку. В итоге автомобиль могут продать, но вырученных денег не хватит для полного погашения кредита. Тогда человек останется без машины, но с задолженностью перед банком. 

Именно поэтому перед оформлением автокредита важно учитывать не только стоимость машины и размер ежемесячного платежа, но и то, сколько она будет стоить через несколько лет.

Как подготовиться к автокредиту – советы эксперта

Первое, что советует сделать финансист, – создать финансовую подушку. По её словам, в мировой практике рекомендуют иметь запас денег примерно на шесть месяцев обязательных расходов. Эксперт также советует подумать, для чего именно нужен автомобиль.

Например, покупка грузового автомобиля в кредит для грузоперевозок при правильном расчёте может оказаться выгодной. Если же машина нужна исключительно для личного пользования, стоит особенно внимательно оценить, насколько большая переплата по кредиту оправданна.

Проверьте себя до покупки

Перед оформлением займа финансист рекомендует провести простой тест.

«Необходимо ответить себе на вопрос: если мои доходы снизятся на 20 – 30 %, смогу ли я платить по автокредиту, оплачивать жизненно необходимые расходы и затраты на эксплуатацию автомобиля?»   подытожила Айгерим Ильясова.

Ранее мы писали, что министр промышленности и строительства Ерсайын Нагаспаев признал, что в Казахстан продолжают незаконно ввозить автомобили, несмотря на действующие ограничения.

Читайте также:

Неужели в Казахстане что-то дешевеет? Министр объяснил скидки на автомобили Автохлама на дорогах Казахстана втрое больше, чем новых машин Казахстану нужно выпускать собственную автомобильную сталь – Бектенов