Ерлі зайыпты ажырасқан кезде ипотека мен қарыздар қалай бөлінеді?

Qazaq24.com, Tengrinews.KZ дереккөзінен алынған ақпаратқа сүйене отырып жаңалық таратты..

Статистика мәліметтері бойынша, қазақстандық соттарда ажырасу кезінде туындайтын даулар жиі қаралатын болған.

Мұндай жағдайда несиелер қалай бөлінеді? Егер ерлі-зайыпты бірлескен қарыз алушы болса, ипотеканың жайы не болмақ? Бұрынғы жұбайын төленген қарыздың бір бөлігін өтеуге мәжбүрлеу мүмкін бе? Ал несие ажырасқаннан кейін ғана анықталса не істеу керек?

Tengrinews.kz тілшісі заңгермен бірге соңында шоттарды кім төлеуі керек екенін және ажырасу кезіндегі қандай қателіктер қарызға батыруы мүмкін екенін анықтап көрді.

Ажырасу некені тоқтатады, бірақ несие шартын тоқтатпайды

Ажырасу - бұл тек мүлікті бөлу мен бала тәрбиесіне жауапкершілік алу ғана емес. Кейде бұрынғы жұбайыңмен қарыздарды да бөлісуге тура келеді.

Мұндай жағдайда, әсіресе, балалар, ипотека немесе өзге де несиелер болып, бұрынғы күйеуі төлем жасаудан бас тартса, әйел дәрменсіз күйде қалуы мүмкін.

Ажырасқан ерлі-зайыптының қарыздары мен несиелері туралы заңгер Игорь Пономаревпен сөйлестік.

"Қазақстан Республикасының "Неке (ерлі-зайыптылық) және отбасы туралы" кодексіне сәйкес, ажырасу некені тоқтатқанымен, несиелік шарттарды тоқтатпайды. Банк ажырасу процесіне қатыспайды және ерлі-зайыптының ажырасқаны үшін ғана бірдеңені өзгертуге міндетті емес. Сондықтан "қарыз кімдікі?" деген мәселе жиі ажырасудан кейінгі екінші, одан да ауыр тартысқа айналады".

Игорь Пономарёв

заңгер

Маманның түсіндіруі бойынша, ажырасудан кейін банк алдындағы міндеттемелер автоматты түрде өзгермейді, сондықтан сот қарызды ортақ деп таныса да, төлемді несие шарты кімнің атына рәсімделсе, сол адам жалғастыра береді.

"Қарызды ортақ деп тану оны екінші жұбайына қайта рәсімдемейді және банкті одан борышкер ретінде төлем қабылдауға міндеттемейді. Екінші жұбайы мүлікті бөлу туралы сот шешіміне байланысты ғана несие шартының тарапына айналып кетпейді", - деп толықтырды ол.

Алайда ажырасу кезінде атына несие рәсімделген жұбайының, егер бұл мүлікті бөлу кезінде өзара есепке алу арқылы ескерілмесе, төленген қарыздың бір бөлігін өндіріп алу туралы бөлек талап арыз арқылы екінші тараптан өз үлесін талап етуге құқығы бар.

Ажырасу кезіндегі қарыздарды бөлу бойынша талап қою мерзімі

Игорь Пономарев ажырасудан кейінгі "несие мәселелерінің" ескіру мерзімі болатынын ескертеді.

"Сотқа мұндай талаппен жалпы талап қою мерзімі - үш жыл ішінде жүгінуге болады. Бұл мерзім адам өз құқығының бұзылғанын білген немесе білуі тиіс болған кезден (әдетте ажырасқан сәттен немесе қарыз туралы белгілі болған сәттен) бастап есептеледі".

Анықтама: Қазақстан Республикасы Жоғарғы Сотының судьясы Гүлнәр Құйқабаеваның сөзінше, қазақстандық соттарда ажырасу кезінде туындайтын даулар жиі қарала бастаған. Егер 2024 жылы осындай 110 727 талап арыз түссе, 2025 жылы олардың саны 116 507-ге жеткен, ал 2026 жылдың бірінші жартыжылдығында соттар 61 133 өтініш қабылдаған.

Ажырасу кезінде қарыздар қалай бөлінеді: ортақ па, әлде жеке ме?

Заң бойынша ажырасудан кейін қарыздар қалай бөлінетінін қарастырайық. Некеде тұрғанда ерлі-зайыпты, әдетте, ортақ шаруашылық жүргізеді, сондықтан олардың біреуі алған несие отбасылық шығындармен байланысты болуы мүмкін.

Бірақ оқырмандар бөліскен оқиғалар ішінде мүлдем басқа жағдайлар да кездесті - мысалы, ақша құмар ойындарға немесе тіпті "көңілдесіне сыйлық алуға" жұмсалған сәттер болған.

Заң мұндай қарыздарды ажырата ма? Қандай жағдайларда ерлі-зайыптының бірінің несиесі ортақ емес, жеке қарыз деп танылуы мүмкін?

"Презумпция мынадай, - дейді заңгер Игорь Пономарев, - егер несие некеде тұрғанда алынса, әдетте ақша отбасына жұмсалды деп есептеледі. Керісінше дәлелдеу жүгі өзінен жауапкершілікті алғысы келетін (немесе, керісінше, бұл екінші тараптың жеке қарызы екенін дәлелдегісі келетін) жұбайына жүктеледі. Іс жүзінде бұл шоттар бойынша үзінді көшірмелерді, чектерді, хат-хабарларды ұсыну дегенді білдіреді. Құжаттар болмаса, сот қарызды ортақ мүлік ретінде теңдей бөліп беруі әбден мүмкін".

Бірақ әрбір заңдық прецеденттің артында нақты адамдардың тағдыры тұр.

1-оқиға. "Ажырасқаннан кейін мойнымда несиелер мен ипотека қалды"

- Ажырасқаннан кейін мойнымда қарыздар, ипотека және көлік несиесі қалды, - дейді алматылық үш баланың анасы Карина (кейіпкердің өтініші бойынша есімі өзгертілді). - Көлікті кезінде ол таксилетіп ақша тапсын деп оның атына алып бергенмін. Бұл ажырасудан кейінгі татуласқан кезеңіміз еді. Бірақ соңында ол тағы да ішіп алып, рөлге отырып кетіп қалды. Содан кейін мен оны қуып жібердім.

Көлік несиесі, әрине, менің мойнымда қалды. Негізгі жұмыстан кейін осы несиені жабу үшін түнгі сағат 1–2-ге дейін демалыссыз таксилетіп жүрдім. Ол кезде жалақым аз еді, қолымда - үш кішкентай бала. Кіші ұлым небәрі екі жаста болатын. Тамақ, жөргек, киім-кешек және басқасы бар... Кейде азық-түлікті бөліп төлеуге алуға мәжбүр болатынмын, осылайша қарыздар біртіндеп үйіліп қалды.

Ол кезде де көмектескен жоқ, қазір де мүлдем жәрдем бермейді.

Ол кезде шынымен де қорқынышты әрі қиын болды. Бірақ қазір бұл туралы сабырмен жазып отырмын - мұның бәрі артта қалды және бастан өтті. Бүгінде аяғымнан тік тұрдым. Несиелерімді жауып жатырмын, балаларым өсіп, мені қуантып жүр.

Заңгер Игорь Пономарёвтің түсініктемесі:

"Көлік пен несие Каринаның атына ажырасқаннан кейін - татуласу кезеңінде рәсімделген, демек, бірлесіп жиналған мүлікті бөлу туралы нормалар бұл жерде мүлдем қолданылмайды. Бұл - заң жүзінде бұрынғы күйеуіне қатысы жоқ жеке несие. Ол төлемдерді өтеуге міндеттеме алатыны туралы қолхат немесе басқа құжат болған жағдайда ғана, әйел одан қарапайым қарыз ретінде өтемақы өндіріп ала алар еді. Адамдар ажырасқаннан кейін татуласып, қайтадан бір-біріне көмектеседі, бірақ заң тұрғысынан бұл "отбасылық" қарыз емес, көмектесуге келіскен бір адамның жеке несиесі болып саналады".

"Жасырын" несие мәселесі

Бірақ ерлі-зайыптының бірі екіншісінің несиелері туралы білмейтін жағдайлар да болады. Мұның бәрі ажырасу кезінде ашылып, кейін қарызды өтеу екеуіне де жүктеледі. Ажырасуға ниеттенген жұбайыңыздың қарыздары бар-жоғын алдын ала қалай білуге болады?

"Мемлекеттік несие бюросынан немесе Бірінші несие бюросынан несие тарихын сұрату мүмкіндігі бар. Есепте жұбайының атына рәсімделген барлық қолданыстағы және жабылған несиелер көрсетіледі. Сондай-ақ, сот мүлікті бөлу процесі аясында банктерден тараптардың шоттарындағы операциялар туралы мәліметтерді өзі сұратуға құқылы", - деп жауап береді заңгер.

Ипотека және қосалқы қарыз алушылар - ең күрделі жағдай

Егер ерлі-зайыпты ипотека бойынша қосалқы қарыз алушы болса, тіпті ажырасқаннан кейін де екеуі де банкке қарыздар болып қала береді. Олардың жауапкершілігі ынтымақты деп аталады, яғни банк бүкіл соманы кез келгенінен талап ете алады. Ажырасу банкпен жасалған келісімшартқа ешқандай әсер етпейді.

"Елестетіп көріңізші, сіздер "екеуіміз 10 миллион қарызбыз" деп бір қолхатқа қол қойдыңыздар. Банк үшін ақшаны қайсыңыз жұмсағаныңыз және қазір кіммен тұрып жатқаныңыз маңызды емес - екеуіңіз де қарызсыздар. Банк қарызды кімнен өндіріп алу оңай екеніне, кімнің ресми жұмысы, мүлкі бар екеніне және т.б. қарайды. Бұл ынтымақты жауапкершілік деген сөз. Ажырасу сіздердің бірлескен өмірлеріңізді бөледі, бірақ несие шартындағы қолтаңбаны автоматты түрде бөлмейді. Ол үшін банктің қайта рәсімдеуге жеке келісімі керек, ал банктер бұған құлықсыз келіседі, өйткені екінші төлеуші түріндегі "сақтандырудан" айырылғысы келмейді", - деп түсіндірді заңгер Игорь Пономарёв бұл маңызды жайтты.

2-оқиға. "Қарызға айналған сыйлық"

- Күйеуім екеуіміздің үйлену тойымызда әпкем бізге бір бөлмелі пәтер сыйлады, - дейді атын атамауды өтінген астаналық О. есімді әйел. - Бірақ пәтерді сатып алу үшін жетпеген соманы әпкем жұмыс орнынан несие ретінде рәсімдеген болатын. Жаңадан қосылған күйеуімде қажетті сома болып, соның көмегімен қарыз өтелді. Біраз уақыт әпкемнің атына рәсімделген осы пәтерде тұрдық.

Кейінірек күйеуім көлік сатып алды да, тағы қарыздар пайда болды. Ол кезде жалақымыз аз еді, ақшамыз жетпейтін, оған қоса тағы бірдеңелерге қаражат қажет болды. Ол бір шешім тапты - жай несие емес, осы пәтерді әпкемнен сатып алған болып, ипотекаға рәсімдеуді ұсынды. Ипотеканы 15 жылға рәсімдедік. Пәтер сыйға тартылғандықтан, әпкем пәтерді "сатудан" түскен ақшаны күйеуіме берді.

Төрт жыл өтті. Біз сотсыз және өзара талапсыз ажырастық - балаларымыз болмады. Пәтер менде қалады, ал көлікті ол өзіне алады деп келістік. Бірақ пәтер оның атына рәсімделген. Мен ипотека шарты бойынша қосалқы қарыз алушымын. Ипотеканы төлеп жүрдім. Бірнеше жылдан кейін ол қайтадан үйленіп, азаматтығын ауыстыруды ұйғарды. Сондықтан көшпес бұрын ипотека мәселесін шешуі керек болды.

Мен сасып қалдым. Шешім іздеп, таныстардан ақша қарызға алуға тырыстым. Банктерге бармадым да, өйткені ол кезде ипотека мөлшерлемелері өсіп кеткен еді және жалақымның аздығынан банктер оны менің атыма қайта рәсімдеуді мақұлдауы екіталай еді. Бір шешім табылды - бұл пәтерді әлдеқайда арзанға сату. Яғни, сатып алушы ипотеканы жабу үшін өз атынан қолма-қол ақша салды. Қалған соманы нотариуста мәміле кезінде берді.

Бұл сома басқа пәтер сатып алуға жетпеді. Қысқасы, үйсіз қалдым. Содан кейін тағы да дағдарыс болып, бұл ақша одан сайын құнсызданды. Мен де, әпкем де онымен сөйлесуге тырыстық (әпкемнен алған ақшаны қайтаруы үшін - ред. ескертпесі), бірақ ол бірге тұрдық, шығындар ортақ болды деп бас тартты.

Заңгер Игорь Пономарёвтің түсініктемесі:

"Сыйға тартылған пәтер ипотекаға қайта ресімделіп, неке кезінде әпкесінен сатып алынғанда, ол жеке мүлік болудан қалып, ортақ мүлікке айналды. Демек, жұбайының "пәтер маған қалады" деген ауызша уағдаластыққа сенбей, сот арқылы бұл пәтердегі үлесін ерлі-зайыптының ортақ мүлкі ретінде талап етуіне негіз болған. Мүлікті бөліп, соттаспай-ақ "адамгершілікпен" ажырасу бейбіт шешім болып көрінгенімен, заң тұрғысынан ештеңені бекітпейді: егер құжат бойынша иесі күйеуі болса, ауызша айтылған "пәтер сенікі" деген сөздің күші жоқ. Ал ипотека бойынша қосалқы қарыз алушы мәртебесі - бұл пәтерге құқылы болу емес, тек банк алдындағы төлеу міндеттемесі ғана. Сондықтан бұрынғы күйеуі оны сатуды ұйғарғанда, кейіпкердің бұған тосқауыл қоятын ресми тетіктері болмады. Ажырасу кезіндегі мүлікті бөлу туралы кез келген келісім жазбаша түрде жасалып, нотариалды куәландырылуы тиіс (Неке және отбасы туралы кодекстің 37-бабы), әйтпесе ол ешкімді қорғай алмайды".

3-оқиға. "Қарыздар мен достар"

- Менің хикаям несиелермен емес, бұрынғы жұбайымның қарыздарымен байланысты, - дейді астаналық Светлана. - Күйеуім достарының ЖШС-інен ақшалай қарыз алып, ол борышты менің ЖК-ме ресімдеді. Себебі ол кезде оның өз проблемалары мен қарыздары көп болатын - барлық шоты бұғатталған еді.

Оның менің барлық шотыма рұқсаты болды. Соңында менің ЖК шотымнан ақшаны шешіп алып, өз компаниясындағы қарыздарын жапты. Осымен бәрі бітті - қарызды қайтарған жоқ. Маған "бәрі шешілді" деп айтатын, бірақ ешқандай құжат немесе салыстыру актілерін маған, әрине, ешкім берген жоқ.

Ал ажырасқаннан кейін басқа істер бойынша соттаса бастағанда, оның бір досы пайда болып, менің үстімнен сотқа арыз түсірді.

Енді мен қолыма да ұстамаған 2 700 000 теңгені төлеп жатырмын. Бұрынғы күйеуім тағы бір іс бойынша арызымды қайтып алуым үшін мені бопсалауға тырысты. Егер арызыңды алсаң, әлгі досыммен сөйлесіп, ол сенен бұл ақшаны өндірмейтін болады деді. Мен, әрине, бас тарттым.

Заңгер Игорь Пономарёвтің түсініктемесі:

"Мұнда бірнеше бөлек құқықтық деңгей бар. Иесінің білмеуінсіз және келісімінсіз ЖК-нің есеп айырысу шотынан ақшаны шығарып алу - бұл істі қарауға жеке негіз (негізсіз баю ретінде қайтару туралы азаматтық талап немесе жымқыру туралы арыз). Ал үшінші тұлғаның кейіпкерден ақшаны сот арқылы өндіріп алуы - сотта оның жауапты тарап екенін растайтын құжаттардың немесе негіздердің ұсынылғанын білдіреді. Егер ақша сіздің шотыңыз (соның ішінде ЖК шоты) арқылы өтсе, тіпті бастапқы келісімнің қатысушысы болмасаңыз да - әсіресе салыстыру актілері мен операцияларды жазбаша бекіту болмаған жағдайда - сіз өзге біреудің міндеттемелері бойынша ресми борышкер болып қалу қаупіне иесіз. Бөлек мәселе - күйеуінің қылмыстық іс бойынша арызды қайтарып алу айырбасына досымен "мәселені реттеуге" тырысуы: бұл бейресми келісімдермен емес, хат-хабарлар, куәгерлер арқылы тіркелуі тиіс қысым көрсету әрекеті".

Ажырасқаннан кейін қарыз пайда болып, ал оны төлеуге мүмкіндік болмаса не істеу керек?

Кейде ерлі-зайыптының бірінде ажырасқаннан кейін немесе екіншісі қайтыс болғаннан кейін мойнына ілінген қарыздарды жабуға мүмкіндігі болмай жатады. Қазақстанда мұндай жағдайлардан шығудың қандай тетіктері мен қорғаныс жолдары бар? Кейбір жағдайларда бұл мәселені жеке тұлғалардың банкроттық рәсімі шешеді.

Төрт баламен сегіз миллион қарыз арқалап жалғыз қалған: қызылордалық жесір әйелдің оқиғасы

Бұл оқиға соттың Facebook-тегі ресми аккаунтында жарияланды. Бұл жағдай бірнеше жыл бұрын Қызылорда тұрғынының басынан өткен. Күйеуі кенеттен қайтыс болып, артында төрт баласы мен бизнес үшін алған несиесі қалған. Бірнеше жылдың ішінде қарыз сомасы сегіз миллион теңгеге дейін өскен. Күйеуі қайтыс болғаннан кейін оның несиелік міндеттемелері мұрагерлік бойынша әйеліне өткен. Ол өзін банкрот деп тану туралы өтінішпен сотқа жүгінген.

Әйел денсаулығына байланысты жұмыс істемейтінін, тұрақты табысы мен меншігінде жылжымайтын мүлкі жоқ екенін, сондай-ақ қарамағында төрт баласы мен қайтыс болған күйеуінің қарт анасы бар екенін, сондықтан несиені төлей алмайтынын көрсеткен.

Банк өз кезегінде несие бойынша талап қою құқығы коллекторлық серіктестікке берілгенін хабарлады. Коллекторлар әйелдің қарызды өтемей жатқанын алға тартты.

Сот оған қатысты банкроттық рәсімін қолдану туралы шешім шығарды.

Ажырасуды жоспарласаңыз, өзіңізді қалай сақтандыруға болады?

Қорытындылай келе, заңгер Игорь Пономарёв практикалық кеңестер береді: ажырасу алдында қандай құжаттарды жинау керек, нені жазбаша бекіткен дұрыс және неге бұрынғы жұбайыңызбен ауызша келісімдерге сенуге болмайды.

Басты қағида - ресми рәсімдерге неғұрлым ерте көңіл бөлсеңіз, ажырасқан кезде соғұрлым проблема аз болады. Егер некенің аяқталуға жақын екенін түсінсеңіз, мыналарды істеген жөн:

Ресми рәсімдерді кейінге қалдырмаңыз және қазір жұбайыңызбен қарым-қатынасыңыз жақсы болып көрінсе де, ауызша уағдаластықтарға сенбеңіз. Құжаттарды жинаңыз - несие шарттарын, шоттар бойынша үзінді көшірмелерді (соның ішінде, егер болса, ЖК бойынша), ірі шығындар туралы хат-хабарларды, чектерді, мүлікке қатысты құжаттарды ажырасуға арыз бергенге дейін жинап алыңыз. Ортақ құжаттарға қолжетімділік бар кезде бұны істеп үлгеріңіз. Кейін оларды алу әлдеқайда қиын болады. Хабарламалар тарихын сақтап қойыңыз. Несиені кімнің не үшін алғаны және бұдан кімнің хабардар болғаны туралы скриншоттар мен хабарламалар маңызды. Бұл сотта қарыздың "отбасылық" немесе жеке екенін дәлелдеуге көмектеседі. Түпнұсқалығын нотариус арқылы куәландырған жөн. Медиацияны байқап көріңіз. Егер қарым-қатынас аз да болса диалог жүргізуге мүмкіндік берсе, медиатор мүлік пен қарызды сотсыз бөлуге көмектеседі. Ең бастысы, медиация нәтижесі азаматтық-құқықтық акт мәртебесіне ие, яғни ол орындалмаған жағдайда сотқа барудың қажеті жоқ, тікелей сот орындаушыларына жүгінуге болады.

Анықтама: Медиация - бұл бейтарап делдалдың (медиатордың) көмегімен дауды толыққанды сот талқылауынсыз реттеу тәсілі. Ол кімнің дұрыс екенін шешпейді, тараптардың орнына шешім шығармайды және оларды белгілі бір шарттарды қабылдауға мәжбүрлей алмайды. Оның міндеті - адамдардың өзара келісуіне көмектесу. Неке қиюды тоқтату кезінде медиация ерлі-зайыптыға ажырасу салдарларын келісу қажет болғанда қолданылады: мысалы, балалар кіммен тұрады, екінші ата-ана олармен қалай араласады, алимент төлеу мөлшері мен тәртібі, мүлікті, қарыздарды бөлу және басқа да даулы мәселелер. Медиацияның негізгі қағидаты - еріктілік. Ерлі-зайыптылардың екеуі де келіссөздерге қатысуға келісуі тиіс және келісім шарттарын өздері айқындайды. Егер келісімге қол жеткізілсе, тараптар медиация тәртібімен дауды (жанжалды) реттеу туралы келісім жасайды.

Мүлік пен қарыздарды бөлуді қағаз жүзінде рәсімдеңіз: бөлек нотариалды куәландырылған келісіммен (Неке және отбасы туралы кодекстің 37-бабы) немесе сот арқылы. Кім кімге не қарыз, қай несиені кім төлейді, кім және қандай мерзімде екінші тараптың үлесін өтейді - мұның бәрі сөз жүзінде емес, жазбаша бекітілуі тиіс. Эмоцияға беріліп, бұл қадамдарды кейінге қалдырмаңыз. Иә, ажырасу кезінде құжаттарға көңіл бөлу қиын, эмоционалды тұрғыдан ауыр, бәрін тезірек аяқтағыңыз келеді. Бірақ дәл осы нәрсе көбіне кесірін тигізеді. Уақыт өте келе жағдай өзгереді, жаңа отбасылар құрылады, туыстар араласады, бұрын мүлікті сіздің пайдаңызға бөлуге ауызша келіскен адам шешімін оңай өзгертуі мүмкін. Ондай кезде бәрін ресми рәсімдеуге болатын уақыт өтіп кетеді, ал құжатсыз мәселені шешу мүмкін емес.

Авторы: Юлия Колмогорова

Аударған: Дина Шәріпхан