Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеп, қаржыны қалай үнемдеуге болады?

Ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу – несие мерзімін қысқартып, артық пайыздық төлемдерден құтылудың тиімді жолы. Дегенмен, мұндай шешім қабылдамас бұрын банктік шарттарды мұқият зерделеу қажет, деп жазады Egemen.kz.

Мерзімінен бұрын өтеу тәртібі

Алдымен өзіңіздің несиелік шартыңызды қарап шығыңыз: онда ипотеканы толық немесе ішінара өтеуге болатыны, банкке қанша күн бұрын ескерту қажет екені және комиссия ұсталатыны көрсетіледі. Кейін банкпен хабарласып, келесі жайттарды нақтылау керек:

– айыппұлсыз мерзімінен бұрын төлеуге бола ма;

– төлемнен кейін график қалай өзгереді – несие мерзімі қысқара ма, әлде ай сайынғы төлем азая ма;

– өтініш жазу қажет пе және оны қашан тапсыру керек.

Өтініш беру үшін жеке куәлік, несие шарты, мерзімінен бұрын өтеу туралы өтініш және қарыздың қалдығы туралы анықтама қажет. Барлық операцияларды құжат түрінде рәсімдеп, түбіртектерді сақтау маңызды.

Егер ипотека бойынша салықтық жеңілдіктер алған болсаңыз, несиені ерте жабу ол жеңілдіктерге әсер етпейтінін де алдын ала нақтылап алған жөн.

Мерзімінен бұрын өтеудің түрлері

– Толық өтеу: қарыз толық жабылады, банк кепілдікті (жылжымайтын мүлікке салынған ауыртпалықты) алып тастауға міндетті.

– Ішінара өтеу: қосымша сома енгізіледі, ол негізгі қарызды азайтады және пайыздық шығынды қысқартады. Мұндай жағдайда банк не несие мерзімін қысқартады, не ай сайынғы төлем мөлшерін төмендетеді.

Кейбір қарыз алушылар ай сайынғы төлемді біртіндеп көбейту арқылы мерзімді өздігінен қысқарта алады.

Қадамдық әрекет жоспары:

Банкке хабарласып, жоспарланған күнге сәйкес нақты қарыз сомасын анықтаңыз.

Өтініш беріп, төлем сомасын және жаңа төлем кестесін таңдаңыз.

Ақшаны банк реквизиттері бойынша енгізіңіз.

Төлем расталған соң жаңа кестені алыңыз.

Қарыз толық жабылғаннан кейін ЦОН арқылы ауыртпалықты алып тастау туралы анықтама рәсімдеңіз.

Заң бойынша банктердің көпшілігі мерзімінен бұрын өтеу үшін айыппұл салуға құқылы емес. Алайда бұл шарт кейбір келісімшарттарда көрсетілуі мүмкін. Сондықтан төленген сома негізгі қарызға есептелетініне көз жеткізіңіз.

Егер ипотека бойынша қалдық 10 млн теңге, жылдық мөлшерлеме 10% және мерзім 10 жыл болса, ай сайынғы төлем шамамен 132 мың теңге болады. Егер 1 млн теңгені мерзімінен бұрын төлеп, ай сайынғы төлемді өзгертпесеңіз, несие мерзімі шамамен 1,5 жылға қысқарады, ал пайыздар бойынша үнем 1,5 млн теңге шамасында болады.

Мерзімінен бұрын өтеу әсіресе пайыздық мөлшерлемесі жоғары ипотекалар үшін тиімді. Егер банк комиссия ұстаса немесе жеңілдіктер жойылса, несиені рефинансирлеу – яғни төмен пайызбен басқа банкке көшіру – балама нұсқа болуы мүмкін.

Ең бастысы – барлық төлемдерді ресми түрде рәсімдеп, құжаттарды сақтау және ипотека жабылған соң ауыртпалықты міндетті түрде алып тастау.